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（流程管理）贷款业务操作 流程 贷款业务操作流程 第一条 本公司贷款业务流程具体包括：客户申请、受理 和调查、审查、审批、签订合同、落实条件、放款审核、提 供贷款、贷后管理、贷款收回。 第二条 客户申请 客户应填写《贷款业务申请表》，向公司业务部门提出贷 款业务申请，且按要求提供以下基本资料： 一、 借款人为个人的： （一）借款人有效身份证明的原件及复印件； （二）涉及保证贷款的，需提供担保方同意担保的证明 文件；涉及抵押和质押贷款的，需提供抵押物或质押权利的 权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明； （三）已领取营业执照的借款人，需提供经年检合格的 营业执照，从事许可证运营的，应提供关联行政主管部门的 运营许可证原件及复印件； （四）本公司要求的其他资料。 二、 借款人为企业法人的： (一)营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证； (二)公司章程、验资方案、董事会（或股东会）同意申请 贷款授权书（公司章程未作规定的可不提供）、法定代表人身 份证明； (三)企业近 2 年年度财务报表、近期财务报表及近 1 年纳 税证明（新建企业可不提供）； (四)贷款用途证明，如购销合同或其他经济、商务合同书、 招投标协议等； (五)担保资料； (六)其他必要的资料。 对于不予受理的，应及时通知申请人。 第三条 贷款受理和调查 客户提交贷款申请后，由公司调查人员负责受理审核， 对其中符合贷款要求的申请，由业务部门负责人指定调查人 员进行贷前调查工作。贷款业务须采取双人实地调查方式。 调查人员可通过和客户面谈、走访当地个体工商户、借助社 区、村委会及其他专业合作社、金融机构等组织进行贷前调 查，核实借款人的申请材料，且对以下内容展开调查； 一、 借款人为自然人的： （一）借款人及家庭基本信息 1 、借款人年龄、婚姻情况、个人品质、健康情况、信用 记录等； 2 、家庭主要成员情况，包括家庭成员基本情况、主要收 入情况、支出情况、信用记录等； 3 、家庭主要财产、负债及对外担保情况。财产包括金融 类资产、生产物资资产等流动资产，房产、车辆、土地运营 使用权等非流动资产；负债包括银行借款、信用社借款、其 他金融机构贷款及民间借款等。 （二）借款人生产运营信息 1 、对于从事种养殖业等农业生产运营的借款人，主要调 查以下内容： (1)土地或其他运营场所权利证明，包括自有、承包、租 赁等证明文件； (2)生产运营情况，包括运营品种、运营项目、运营规模、 投入成本、生产周期、销售渠道、预期销售收入、利润等； 2 、对于从事工商业等非农业生产运营的借款人，主要调 查以下内容： (1)运营场所产权证明或承包、租赁合同（协议书）； (2)已领取营业执照的，要提供借款人的营业执照，税务 登记证和近壹年的纳税证明（运营时间不满壹年的需提供运 营时间内的纳税证明），未领取的可不提供； (3)运营项目情况，包括项目基本情况、项目投入、运营 年限、存货情况、应收帐款情况、销售渠道、预期年销售收 入及年净收益等； （三）担保信息 核实担保人的担保能力、担保人的个人收入证明、实地 调查抵押物的产权归属、地理位置、变现能力等情况，质押 财产的权属和真实性。 调查人员应根据调查核实的信息，编制借款人的财务情 况简表，作为分析个体工商户和农户财务情况和偿仍能力的 主要依据之壹。 二、 借款人为企业法人的： (一) 查验营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务 登记证、公司章程、验资方案、董事会（或股东会）同意申 请信用授权书（公司章程未作规定的可不提供）、法定代表人 身份证明； (二) 法定代表人以及主要投资人、实际控制人、关键 管理人员资信情况和运营管理能力； (三) 企业财务情况，包括调查分析企业近 2 年年度财 务报表、近期财务报表及近 1 年纳税证明（运营不满 1 年的 新建企业可不提供）等； (四)