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公司财务发展目标 公司财务发展目标 PAGE / NUMPAGES 公司财务发展目标 南通市港闸区 乡村小额贷款公司财务发展目标一、指导思想 一直坚持扎根乡村、 服务“三农”的主旨，坚持“只贷不存、规范经营、 增强看管、防备风险”的原则， 坚持建设拥有稳固资本根源和鲜亮业务特点的专业化信贷公司的方向，为农 户、农民专业合作组织、区中小公司供给信贷支持和多种形式的金融服务。真实发挥立足乡村、切近农民、服务农业的专业优势。不汲取存款、暴力收贷、违规放贷、账外经营、抽逃资本金等违纪违规行为。增强经营风险，增强贷款集中 度、股东贷款比率控制管理， 增强贷款发放与使用的合规性。 二、目标任务 （一）财务发展总目标 1、生计 。在市场竞争强烈、优越劣汰的局势下，乡村 小额贷款公司是一个重生命体，成立后就面对着可否生计下 去、不被市场所裁减，持续经营的考验。要达到生计目标的 基本条件：一是要加快资本周转。实时回收贷款，保持持续 经营；二是合理融资，控制举债。 2、发展。 在保持生计的同时，一定不停发展，扩大经 营规模提升竞争能力。 3、赢利 。公司在经营中要以尽可能少的资本和耗资获 取更多的经济效益，为国家和公司创建更多的资本经累积， 实现净收益最大化、资本收益率最大化、公司价值最大化， 才是财务管理的最后目标，才能促使公司的生计和发展。 （二）财务发展详细目标 资本是公司生计和发展的物质基础，财务管理主假如资 金管理。 为此，财务管理的主要内容是资本筹集、 发放贷款、 回收贷款等。 1、资本筹集目标 。增强资本管理，发挥资本效能，不 断增强公司资本实力和肩负风险能力。保证核心资本和隶属 资本达到规定的要求。 一是核心资本，保证实收资本不损失，每年从税后收益 中提取 10% 以上的盈利公积充分资本； 二是成立呆账准备金。每年初按贷款余额的必定比率提 取专项赔偿准备金，用以填补贷款损失； 三是成立坏账准备金。每年未按应收利息余额的必定比 例提取坏账准备，用以核销应收账款损失。 2、贷款管理目标 。坚持为农民、农业和乡村经济发展 服务的原则的选择贷款对象，要点面向乡村中小公司、农民专业合作组织、个体工商户和个人创业者供给贷款服务。小额贷款的资本运用按以下规定履行： 一是坚持“小额、分别”的原则，对同一借钱人的贷款余 额不得超出小额贷款公司资本净额的 10% ，单户小额贷款 万元以下的余额或笔数之和占所有贷款总量的比重不低于 70% ；贷款发放和回收主要经过转账或银行卡等结算渠道，减少现金交易。 二是在切合国家相关法律法例的前提下，贷款利率不得 超出国家规定的上限（国家基准利率的 4 倍）或下限（国家 基准利率的 90% ）。 3、平时管理目标 一是拟定内部财务管理制度、财务控制制度及贷款管理制度，报同级财政部门存案，并详细组织实行； 二是组织财务展望，编制财务计划和财务估算草案，实行财务控制、剖析和查核；组织实行收益分派等财务管理方案；组织财务事项审批； 三是按财税部门规定实时缴纳各种税费； 四是履行国家相关员工劳动酬劳和劳动保护的规定，依法缴纳社会保险费、住宅公积金等，保障员工合法权益； 五是准时归集财务信息，编制和报送财务会计报告；六是提请聘用或许解聘财务负责人； 七是配合相关机构实行的审计、评估和监察检查； 八是依据公司章程的规定，以及股东会或许董事会的要求，履行其余财务管理职权。 4、财务风险目标 一是依据《公司法》要求成立健全法人治理构造，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，拟定稳重有效的议事规则、决议程序和内审制度，提升公司治理的有效性。 二是成立健全贷款管理制度微风险控制制度，明确贷前检查、贷时审察和贷后检查的业务流程和操作规范，成立谨慎规范的财产分类和拨备制度，正确进行财产分类，充分计 提减值准备金， 保证财产损失准备充分率保持在 100% 以上。公司呆账核销工作应严格履行国家相关规定，关于切合呆账认定条件的债权，经股东会或董事会同意后予以核销。 三是依据《商业银行内部控制引导》、《中华人民共和国银行业监察管理法》 、《金融公司财务公则》等规章，成立 和健全内部控制制度，防备和化解财务风险， 保障公司安全 稳重运转。