《公司法》银行信贷业务中的法律风险控制实用.pdfVIP

《公司法》银行信贷业务中的法律风险控制 目录 第一部分： 《公司法》对银行信贷风险管理的启示 一、注册资本制度的变化对银行信贷风险的影响 二、一人有限责任公司信贷业务的风险防范 三、掌握公司人格否认制度，破解逃债难题 四、《公司法》关于公司对外担保的规定 第二部分：不良贷款的处理 一、不良贷款的特点和管理 二、不良贷款处置的特殊规定 ( 一) 涉嫌犯罪的不良贷款处理 ( 二) 不安抗辩权在处置不良贷款中的运用 ( 三) 债权人的撤销权在处置不良贷款中的运用 第三部分：借款人进入破产程序银行担保债权的追索 一、对未到期的债务提前清偿，借款人进入破产程序对银行债权的影响 二、对个别债权人进行清偿，借款人进入破产程序对银行债权的影响 三、银行在追索债权时，对借款人无效行为的把握 四、银行对设有担保权的财产，享有优先受偿权 第一部分： 《公司法》对银行信贷风险管理的启示 一、注册资本制度的变化对银行信贷风险的影响 从 2014 年 3 月 1 日起，对《中华人民共和国公司法》作出修改，公司注册 资本实缴登记制改为认缴登记制，并取消注册资本最低限额。 受认缴制影响最直观的首先是企业的信用结构。 在实缴制下， 注册资本 “雄 厚”对公司债权人和交易对象来说是一种宣示公司实力的方法， 重要交易的前期 调查中也必然包括对方注册资本到位状况。 但是在认缴制下， 任何一个人均可以 成立一个注册资本为 1000 万元甚至 1 亿元的公司，因此注册资本的这一层含义 也将失去意义。 在此结构下， 商业银行在审查公司时， 要把握好几个环节。 首先， 在客户评价中要淡化注册资本意识， 增强对公司经营能力、 盈利能力、 偿债能力 等综合素质的考查。 其次，对股东背景的调查。 股东背景特别是控股股东的背景 在很大程度上决定着客户的经济性质、 经营方向、 管理方式及社会形象等。 对于 客户的股东背景有以下方面需要关注：①家庭背景。②外资背景。③政府背景。 ④上市背景。再次，就公司信用调查方面， 政府也将会随之逐步建立市场主体 （企 业、控股股东、董事、高管）的信用体系，最高人民法院要求判决书、诉讼执行 结果等全部进行网上公布 ( 中国裁判文书网 ) ，对公司的备案登记信息、 动产抵押 登记信息、股权出质信息、行政处罚、经营异常信息、严重违法信息、抽查检查 信息也都在“全国信用信息公示系统”公布。 二、一人有限责任公司信贷业务的风险防范 新 《公司法》 取消了一人有限责任公司注册资本最低限额为人民币 10 万元 的限制，这对贷前审查提出了更高的要求， 尤其要重视检查借款人信用情况及股 东诚信状况。 其次，一个自然人只能投资设立一个一人有限责任公司； 一人有限责任公司 不能设立新的一人有限责任公司。 贷前审查时要注意审查公司股东情况， 同一自 然人股东设立的多个一人有限责任公司和一人有限公司又设立的一人有限责任 公司，都不宜作为借款主体， 因为这两种 “公司”都为 《公司法》所禁止。 再次， 一人有限责任公司没有股东会， 股东行使股东会职权决定分立、 合并等重大事项 时，应以书面形式签字确认并置备于公司。 在贷前审查中， 涉及公司重大事项的， 应注意审查是否有符合上述规定的股东决定。 根据《公司法》第六十三条： “一人有限责任公司的股东不能证明公司财产 独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。 ”根据该规定，一人 有限责任公司股东暗中支配公司财产，