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- 2021-11-30 发布于河北
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浅析互联网金融的发展路
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互联网金融是依托互联网技术和展业规则而兴 起的金融服务业态。伴随互联网、移动通信、智能手 机等技术的应用和普及,我国互联网金融行业在市场 规模、用户数量、技术迭代等方面一直处于快速发展 阶段,逐步形成了以互联网支付、网络借贷、股权众 筹、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托、互 联网消费金融等为核心业务的互联网金融产业体系, 在缓解传统金融体系信息不对称、降低交易成本、提 高服务效率、拓展服务覆盖面等方面,发挥了积极作 用。
互联网金融市场在经历爆发式增长后 逐渐回归
理性平稳
互联网金融市场的快速发展,一方面得益于庞大 的市场需求,其中,既有由于传统金融体系中存在的 金融抑制带来的未能有效满足的金融需求,也包括不 断涌现的新兴、差异化金融需求。另一方面,我国互 联网金融市场主体的创新能力和创新意识较强,在金 融体系中发挥着龄:鱼效应”,促进了传统金融体系的 效率提升,成为金融市场的有益补充。
自诞生以来,互联网金融业务模式不断丰富,交 易规模持续扩大,用户数量持续攀升,产业布局加速 扩张,竞争日趋激烈。受细分市场饱和、监管政策调 整影响,互联网金融各细分业态进入不同发展阶段。
在互联网支付领域,获第三方网络支付业务牌照 的机构有100余家,2016年第三季度第三方支付机 构处理网络支付业务 亿笔,金额万亿元;在网络借贷 领域,据银监会不完全统计,截至 2016年6月底, 全国正常运营的网贷机构数量为 2349家,借贷余额 亿元,同期累计问题平台1778家,约占全国机构总 数的%;在众筹领域,据市场研究机构统计,截至2016 年末,国内上线互联网众筹平台608家,正常运营平 台337家,整体筹资规模估算在220亿元左右;在互联 网保险领域,2016年,共有117家保险机构开展互 联网保险业务,签单保费 亿元,新增互联网保单 亿 件,占全部新增保单的%。
互联网金融行业发展不可持续的矛盾突出
互联网金融在一定程度上克服了金融深化不足、 金融抑制的制度弊端,成为传统金融服务体系的有益 补充。与此同时,在经历数年爆发式增长后,互联网 金融领域风险持续累积,风险传导效应趋显,行业出
现的运营不规范、风控不到位等问题,导致互联网金 融领域风险事件集中爆发,受到业界高度关注。
互联网金融的适应性监管框架有待进一步完善。
传统金融业监管主体为 d行三会”及地方政府金融 办,监管结构以垂直监管、分业监管为核心,而互联 网金融混业化、多元化、跨地区发展特征明显,现有 金融监管框架难以适应业务发展现状。同时,互联网 金融业务带有鲜明的技术驱动”特点,互联网技术快 速远程处理能力,使资金流动速度更快、范围更广, 传统的准入式、机构监管、属地管理模式无法实现对 经营活动的持续性、动态化监测,提高了风险事件发 生后的补救成本。
互联网金融对风险管理模式提出新的挑战。现代 金融监管以风险管理为基础。一方面,互联网金融仍 面临着流动性风险、信用风险、操作风险、市场风险 等传统金融风险,但与传统金融体系相比,在风险来 源、触发因素、表现形式、影响范围等方面有所不同。 另一方面,互联网金融还存在传统金融领域不具备的 信息、数据安全等风险,行业相关标准尚未健全,企 业防护水平良莠不齐。建立符合互联网金融实际情况 的差异化风险管理措施成为新的课题。止匕外,在开放 的网络环境中,不同风险类别、细分市场之间风险转
化和传导速度加快,对风险管理模式提出了更高的要 求。
互联网金融成为新型违法犯罪活动频发领域。当 前,涉互联网金融犯罪的类型和案件数量不断增长, 既包括互联网金融产品或服务可能涉嫌的犯罪,如擅 自发行股票、公司、企业债券,也包括利用互联网金 融平台实施的犯罪。此外,部分利用互联网技术的远 程化、虚拟化特征,假借 互联网金融创新”名义,通 过社交、搜索等合法网络平台传播信息,进行非法集 资、诈骗、传销等活动,隐蔽性强、涉及面广,多具 有跨地区和跨境属性,极大扰乱了正常市场秩序,危 害公众金融安全。在司法实践中,由于对互联网金融 模式认识不一,对犯罪构成要件的理解不同,司法认 定边界模糊,取证难度较大,给打击互联网金融犯罪 造成一定难度。
互联网金融行业可持续发展的监管及市场方面的 建议
随着信息技术的不断发展,
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