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精品文档就在这里 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有 提升信用担保公司风险管理能力 彭志兵 中国的信用担保业起步较晚，从 1992 年至今不过 10 余年。 2003 年《中华人民共和国中 小企业促进法》正式实施以来，我国中小企业信用担保体系进入快速发展阶段，各种股份结 构的信用担保公司在各地如雨后春笋般涌现，到 2005 年 6 月，全国约有 4000 家左右的担保 公司。但是，目前中国的担保公司还很脆弱，从担保公司出现至今，中国的担保业未能摆脱 全行业亏损的状况。 那么，目前担保公司经营的难点是什么 ?如何造就担保公司的核心竞争能力 ?笔者尝试从 风险管理的角度着手，探讨分析信用担保公司通过增强自身风险防范能力，进而提升经营能 力的思路。 担保公司的诞生 信用担保公司的诞生源于“中小企业融资难”这一社会普遍现象和中小企业是构成社会 经济主体的主要群体这一客观事实。 担保公司是担负中小企业信用担保职能的专业机构，担保公司通过有偿出借自身信用资 源、防控信用风险来获取经济与社会效益。中小企业信用担保是指担保公司与银行等债权人 约定，当被担保的中小企业没有履行合同约定的债务时，担保公司承担约定的责任或履行债 务的行为。担保公司在中小企业自身无力提供足够的贷款担保时，作为第三方来承担一定的 风险和责任，通过规范的运作为中小企业和商业银行牵线搭桥，从而引导社会资本特别是银 行资金向中小企业顺利流动。从宏观角度来看，信用担保能够降低债权风险、强化债权作用， 从而起到规范信用交易秩序、强化信用交易安全、维护社会经济关系稳定和促进市场经济环 境有序发展的重要作用；但从微观角度看，信用担保本质是银行将中小企业贷款风险转嫁给 担保公司和担保公司凭自身风险管理的能力化解风险的过程。 担保公司的核心竞争力—风险管理能力 1、担保公司是经营风险的专业机构 信用担保业诞生的根源便是为了化解中小企业的融资风险，也就是说，将中小企业的信 用风险转嫁给担保公司，银行的贷款风险得以化解，中小企业可以取得融资。显然，担保公 司经营的是高风险业务，如果不能管理好自身的风险，那么，担保公司将成为中小企业融资 风险转嫁的“替罪羊” 。 不管是当前还是长远来看，担保公司都只能作为银行融资的补充担保方式：据统计，中 国的专业担保机构目前担保发生额占银行融资发生额的比例约为 1%，在发达国家这一比例约 为 3%～5%，即使目前担保业务发展最完善的日本与韩国，这一比例也不过 10%左右。担保公 精品 文档 精品文档就在这里 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有 司要生存，就是要做银行想做而不敢做的企业。因而，如果担保公司不具备比银行更强的风 险识别、风险管理、风险控制与风险化解能力，那么，担保公司便难以生存。 那么，担保公司如何才能具备管理风险的专业能力呢？ 2 、练好内功：形成完善的风险管理体系 担保公司要提升管理风险的能力，应该在以下五个方面下大气力，练就过硬的内功，形 成完善的风险管理体系： （1）形成完善的内控机制与业务制衡机制 担保公司应建立制衡的内控体系，通过集体智慧、集体廉洁来防控风险。担保公司按风险管 理的前、中、后三个阶段可设置三个部门，担保业务部作为业务开拓部门，风险管理部作为 业务合规审查、合同文本审核的部门，综合管理部作为章证管理、重要档案管理的部门。不 同部门之间按“审保分离”原则，明确职责与分工，互相制衡。建立完善的决策机制，主要 包括项目审批决策程序、保后监管程序、代偿追偿程序等，并以制度方式将该程序加以落实。 从实际经验看，建立以公司领导、主要业务