商业银行现金管理.pptVIP

2.2.1 存款需求的预测 商业银行的资金头寸变化主要取决于存贷款的变化，因此，银行对头寸的预测，主要是预测存贷款的变化趋势。 1、存款按其变化规律分为三类： 第一类是一定会提取的存款 第二类是可能会提取的存款 易变性存款 第三类是随时可能提取的存款 第十九页，共五十七页。 存款需求的预测 在图4—1中，我们把存款的最低点连接起来，就形成了核心存款线，核心存款线以上的曲线为易变性存款线。核心存款稳定性较强，正常情况下没有流动性需求。银行存款的流动性需求通过易变性存款曲线来反映。虽然，这一曲线只是大致反映存款的变化，但可以为存款周转金的需要量决策提供一个重要的依据。 第二十页，共五十七页。 2.2.2贷款需求的预测 商业银行贷款需求的变化不同于存款的波动。 图4—2中的贷款变化趋势线由贷款需求的最高点连接而成，它表示商业银行贷款需要量的变化趋势。而波动线则在趋势线以下，表示不同点上贷款需要量变化的幅度和期限。在一定时期内低于上限的贷款数，是商业银行为满足季节性和周期性变化需要而应持有的可贷头寸。 第二十一页，共五十七页。 2.2.3 流动性需求的预测 流动性需求＝存款总额