第七章 保险业经营.pptVIP

Chapter 7 Insurance Operations 2009年保险兼业代理机构经营情况 类? 型 佣金收入（亿元） 占比（％） 银? 行 112.73 50.75% 邮? 政 21.27 9.58% 铁? 路 0.24 0.11% 航? 空 1.00 0.45% 车? 商 36.48 16.43% 其? 他 50.39 22.68% 合? 计 222.12 100.00% 第三十一页，共八十页。 Chapter 7 Insurance Operations 11 星安保险经纪有限责任公司 6564.13 1.98 12 华信保险经纪有限公司 4669.99 1.41 13 北京中汇国际保险经纪公司 4527.8 1.37 14 中人保险经纪有限公司 4332.29 1.31 15 五洲（北京）保险经纪公司 3961.68 1.20 16 北京金诚国际保险经纪公司 3784.81 1.14 17 上海东大保险经纪有限公司 3672.93 1.11 18 中电投保险经纪（北京）公司 3531.9 1.07 19 北京汇丰保险经纪有限公司 3293.21 0.99 20 怡和立信保险经纪有限公司 3126.84 0.94 合???? 计 208050.20 62.86 第三十二页，共八十页。 Chapter 7 Insurance Operations （一）保险承保的含义 保险承保是指保险人对投保人的保险标的给以保险保障的合同行为。当投保人提出订立保险合同的“要约”时，保险公司会对投保人进行审核，以确定是否符合投保条件等，如果符合保险公司相关条件，则保险公司就会进行“承诺”，也就是承保。 第三十三页，共八十页。 Chapter 7 Insurance Operations （二）保险承保的基本要求 扩大承保面，保证业务数量，以符合大数法则的客观要求； 保证承保质量，接受的保险业务要符合保险公司的承保条件和承保能力以保证经营的稳定的盈利。 合理厘定费率，保证履行保险公司的权利与义务。 第三十四页，共八十页。 Chapter 7 Insurance Operations （三）展业与承保分离 保险公司的业务员和保险代理人、保险经纪人等在展业过程中不能代表保险公司签订保险合同，而只能由保险公司的核保人员签署保险合同。展业与核保分离可以有效控制业务质量。 实际上，在保险展业的过程中，保险业务人员会对保险标的物进行选择，是业务质量控制的第一关，但保险公司的承保人员在核保方面更加专业，并由于立场不同，会在业务质量审核方面做出更加有利于保险公司的选择。 第三十五页，共八十页。 Chapter 7 Insurance Operations 二、保险核保 保险核保流程简图 客户投保 调查并审核是否符合投保规定 如果是，进行风险评估 风险可接受 风险不可接受 保险开价 通知客户 拒保 否 第三十六页，共八十页。 Chapter 7 Insurance Operations 核保流程简图补充 调查并审核 是不属于公司 允许开办的险种？ 所在行业 可否接受？ 投保人是否遵 守相关法规？ 损失记录 是否满意？ 否 是 第三十七页，共八十页。 Chapter 7 Insurance Operations （一）保险核保的含义与原则 1、核保的含义 保险核保是指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定保险费率的过程。在核保过程中，核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的费率，保证业务质量，保证保险经营的稳定性。 第三十八页，共八十页。 2、核保原则 实现长期的承保利润； 提供高质量的专业服务； 争取市场的领先地位； 谨慎运用公司的承保能力； 实施规范的管理； 有效利用再保险支持。 第三十九页，共八十页。 Chapter 7 Insurance Operations （二）核保的主要内容 投保人资格的审核，是否具有保险利益； 保险标的审核； 保险金额审核； 保险费率的审核和确定； 投保人或被保险人的信誉审核。 第四十页，共八十页。 Chapter 7 Insurance Operations （三）承保控制 定义。承保控制是指在承保时，依据保险人的条件、能力，控制保险人承担的责任，并避免道德风险、心理风险等。 承保控制的内容 控制逆选择 控制保险责任 控制保险金额 预防保险欺诈 控制保障程度 第四十一页，共八十页。 Chapter 7 Insurance Operations 承保控制的处理结果 核保人员通过核保，做出承保决策。或者正常承保（即按标准费率承保）、或者附加条件承保（增加限制性条件或加收保费承保，如要