第4章电子支付1.pptVIP

4.2.2 电子现金 电子现金（Electronic Cash）又称为数字现金（Digital Cash），是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值，它是一种以数据形式流通的，通过网络支付时使用的现金。电子现金带来了纸币在安全和隐私性方面所没有的计算机化的便利，电子现金的应用开辟了一个全新的市场，电子现金正在尝试取代纸币作为网上支付的主要手段之一。 1、购买E-cash、2、存储E-cash 、3、用E-cash购买商品或服务 、4、资金清算、5、确认订单 数字现金的应用过程 5.3.2 电子现金支付方式的特点 电子现金支付方式具有以下的特点 1）匿名性：可以有效的保护电子现金用户的个人隐私 2）协议性：电子现金的应用要求银行和商家之间应有协议和授权关系。 3）对软件的依赖性：消费者、商家和电子现金银行都需使用电子现金软件。 4）灵活性：电子现金具有现金特点，可以存、取、转让；它可以申请到非常小的面额，所以电子现金适用于小额交易 5）安全性：电子现金充分利用可数字签名、盲化签名、数字认证证书等安全技术，保证了电子现金在使用过程中的安全。 电子现金缺点： 电子现金也存在不足：标准化问题、政府的监管问题，技术要求高而带来的成本问题、税收、外汇的不稳定性问题等。 电子支票 电子钱包的起源 英国西敏寺(National-Westminster)银行开发的电子钱包Mondex是世界上最早的电子钱包系统，于I995年7月首先在有“英国的硅谷”之称的斯温顿(Swindon)市试用。被广泛应用于超级市场、酒吧、珠宝店、宠物商店、餐饮店、食品店、停车场、电话间和公共交通车辆之中。这是由于电子钱包使用起来十分简单，只要把Mondex卡插入终端，三五秒钟之后，卡和收据条便从设备付出，一笔交易即告结束，读取器将从Mondex卡中所有的钱款中扣除掉本次交易的花销。Mondex卡终端支付只是电子钱包的早期应用，从形式上看，它与智能卡十分相似。而今天电子商务中的电子钱包则已完全摆脱了实物形态，成为真正的虚拟钱包了。 网上购物使用电子钱包，需要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中的电子钱包软件通常都是免费提供的。用户可直接使用与自己银行账号相连接的电子商务系统服务器上的电子钱包软件，也可以通过各种保密方式利用互联网上的电子钱包软件。目前世界上有VisaCash和Mondex两大电子钱包服务系统，其他电子钱包服务系统还有Master Card、Cash EuroPay的Clip和比利时的Proton等。 运作方式 Plug-in 交易前，客户必须下载电子钱包 付款信息 请启动电子钱包 启动完成，可以开始交易 SET信息 客户端浏览器 商家服务器 电子钱包(Electronic Wallet) （续） 4.2.1银行卡 一般来说，凡是由银行发行的金融交易卡统称银行卡，是目前使用最普遍的电子支付工具。 银行卡按其性质可分为信用卡、借记卡、复合卡和现金卡。 　　信用卡最早诞生于美国。1915年起，美国的一些百货商店和饮食业商人为招揽生意，在一定范围内给顾客发放信用筹码，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这种方便顾客的新方法对笼络顾客、扩大销售起到了明显的促进作用。1946年，美国狄纳斯俱乐部和运通公司等开始发行旅游、娱乐信用卡。1952年，美国加州富兰克林国民银行首先发行银行信用卡。20世纪80年代后，信用卡在美国、加拿大、西欧、日本等国已成为一种普遍采用的支付工具，逐步取代了现金和支票，大到买房置地、旅游购物，小到公用电话、公共汽车，都采用信用卡结算。 1、信用卡 　　信用卡进入中国是在改革开放之后。随着对外经贸往来的扩大及旅游事业的发展，客观上要求我国改革传统的结算方式，从国外引进信用卡结算方式。1978年中国银行广东省分行首先同香港东亚银行签订协议，代理信用卡业务。1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张信用卡——人民币中银卡。1985年10月，中国银行加入VISA国际组织，并于1989年8月发行了第一张长城VISA卡。之后，我国其他几家银行也先后发行了自己的信用卡，如中国工商银行的牡丹卡、中国人民建设银行的万事达卡、中国农业银行的金穗卡、交通银行的神通卡等。截止2005年6月，我国发卡机构超过160家，发卡量达8.75亿张。2005年1～6月，全国银行卡交易额为24.06万亿元。 　　信用卡之所以能在世界范围内被广泛使用，与其本身的特点是分不开的。信用卡具有转账结算、消费借贷、储蓄和汇兑等多种功能。它能够为持卡人和特约商户提供高效的结算服务，减少现金货币流通量；同时，还可以避免随身携带大量现金的不便，为支付提供较好的