1104工程模块02_非现场监管的方法、内容与流程.doc

PAGE PAGE 43 模块2　非现场监管的方法、内容与流程 模块简介 一、内容概要及学习目的：通过学习香港金管局和发达国家监管当局非现场监管的方式、方法、内容和工作流程，认识非现场监管在风险为本监管中的重要作用，掌握非现场监管的基本方法，思考探索中国银行业监管如何建立科学合理、专业分工、有效运转、职责清晰的非现场监管架构。 二、培训对象：银监会系统从事非现场监管工作的有关人员。 三、学习准备及教学资料：有关非现场监管的会领导讲话、书籍和一些重要法规、制度、办法等。 四、课时安排：2个课时。  内容描述 一、非现场监管概念及内涵 （一）非现场监管的概念 非现场监管又称“非现场监测”、“非现场监控”，是按照审慎监管原则进行银行监管活动的重要方式之一。具体而言，非现场监管是指监管机构通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据材料，运用一定的技术方法（如各种模型与比例分析等），研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。通过非现场监管，能够及时、持续监测金融机构的经营和风险状况，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性，从而有利于合理分配监管资源，发挥现场检查的最大效力。 （二）非现场监管的作用 1、基础性作用。非现场监管持续地收集、整理和积累监管数据，提供非现场分析结果、风险评级结果、被检查机构的其他背景资料，健全各类机构监管信息档案，并对非现场监管报表信息实施集中处理和信息共享。 2、风险识别和预警作用。非现场监管相当于雷达站，它不是简单的数据统计和报表说明，而是通过报表数据对风险进行系统分析和预测。有效的非现场监管能够起到动态监测和风险预警作用。 3、对现场检查的指导作用。非现场监管人员在认真分析银行业金融机构整体风险状况的基础上，制定现场检查的方案；参加每个现场检查项目的离场会谈，参与讨论检查结果，并根据检查结果确定下一步的监管措施；负责跟进被检查机构对现场检查意见的整改情况及改进措施。 4、信息传递作用。在风险为本的监管程序中对清楚了解机构、评估风险和事先策划监管工作等步骤原则上都由非现场监管员负责完成。检查的准备阶段可以由非现场监管人员和现场检查人员共同执行，非现场监管人员在这些步骤中具有重要的信息传递功能，因为方案和问卷中的很多内容只有经过非现场风险评估才能清楚地了解。 5、持续有效监管的作用。非现场监管是银行持续监管的重要内容和集中体现。对于现场检查人员向银行业金融机构提出的整改和处罚措施，非现场监管会持续跟踪整改的落实情况，并根据整改和处罚落实情况以及持续监测的情况，评估整个监管行动计划的执行效果，及时发现问题，从而提高监管的有效性。 二、香港金管局银行监管部门的内设机构和职责分工 1997年以前，香港金管局银行监管部门的现场检查和非现场监管职能并没有分开，所有监管人员兼顾现场检查和非现场监管，其弊端在于常常顾此失彼，并且不够专业，影响到监管工作的整体计划安排和效率。1997年金管局监管部门实施改革，现场检查同非现场监管职能分开，由不同的监管人员专门履行非现场监管职责，这部分人员被称作“个案主任（Case Officer）”。在整个日常监管的工作流程中，非现场监管人员负责发现问题，具有相对的独立性，现场检查人员完全不介入，非现场监管人员对银行业金融机构承担最终的监管责任。对此，金管局特别强调明确清晰的银行监管分工和流程对于整个银行监管系统具有重要意义。 金管局共设有4个监管部门（见附件一），分别为银行监理部、银行政策部、银行业拓展部和信息中心，主要职责、分工如下： （一）银行监理部 主要负责对各类银行业金融机构的现场检查和非现场监管。该部内设5个处，1－4处分别负责对大型银行（花旗银行等7家行）、香港以外注册银行、香港本地注册银行、中国内地银行的现场检查和非现场监管；5处专门负责所有银行业金融机构特色业务（有关证券、电子银行等技术型较强的业务）的现场检查。1997年金管局监管部门实施改革后，现场检查和非现场监管由不同的监管人员专门履行其职责，人员的配比整体上是2：3（见附件二）；高级经理配备的比例是1：3或1：2。 1、个案主任职责。金管局非现场监管的工作流程以个案主任制度为中心。个案主任可以是经理或资深助理经理级别。一般而言，假如个案主任是经理级别的话，他会负责监管2至3家金融机构，而其中一家是规模较大的；资深助理经理一般会负责监管4至6家规模较小的机构。每位个案主任，不论是经理或助理经理都可直接向高级经理汇报。具体工作包括： —