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互联网金融发展对商业银行经营管理的影响分析（电子商务资料） 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：互联网金融发展对商业银行经营管理的影响分析 1 1、互联网金融发展现状分析 2 第三方支付 4 2、互联网金融对商业银行经营管理的影响 5 3、互联网金融时代下商业银行的应对策略 9 4、结束语 10 文2：互联网金融发展对商业银行的影响 11 一、互联网金融概述 11 1.互联网支付 11 2.线上融资 12 3.网络销售 12 二、互联网金融发展对商业银行造成的影响 13 1.冲击传统商业银行业务 13 参考文摘引言： 14 原创性声明（模板） 15 文章致谢（模板） 15 正文 互联网金融发展对商业银行经营管理的影响分析（电子商务资料） 文1：互联网金融发展对商业银行经营管理的影响分析 引言 随着互联网的普及和移动通讯设备的广泛使用，互联网金融应运而生，并且给商业银行的发展带来了一系列的机遇和挑战。在互联网金融这个大背景下，商业银行应该趋利避害，取其精华，去其糟粕，结合两者之间的优势，全面审视互联网金融带来的影响，以顺应时代发展的潮流，加快金融改革创新的步伐。 1、互联网金融发展现状分析 互联网金融的涵义 互联网金融是近几年来最热门的话题之一，这一概念是由谢平在《互联网金融手册》一书中最早提出来的，他指出“互联网金融是一个谱系的概念，但随着互联网金融精神是不一样的，互联网的核心精神是开放，共享，平等，包容，分权，民主，选择；传统金融业是精英的神秘面纱，使信息不对称而后赚钱” 。但互联网金融的本质仍然是金融，当然，不是简单的组合，而是实现安全的移动网络环境，在被用户所接受熟悉的基础上而产生的一种新的模式和新的业务。它是指依靠数据积累、数据处理的基础上，在互联网平台上进行融资、借贷等一系列金融服务。简而言之，互联网金融就是基于大数据的金融[1] 互联网金融的模式 随着2012年互联网金融这一概念的提出，2013年成为了互联网金融爆发性成长的一年，互联网元素的加入，使得在原有基础上的金融操作更加的灵活，工具和理财观念得到更新且更加丰富，被称为“互联网金融创新发展年”。中国互联网金融主要模式大致经历了五个阶段：起步期——即众筹，该阶段市场发展速度较慢，参与者较少，基本上没有政策监管；快速发展期——即电商小额贷款，该阶段用户的渗透率有了显著的提高，市场规模迅速扩大；低潮期，该阶段暴露出了很多行业问题，并且使众多中小企业遭到淘汰。整合发展期——即P2P个人信贷，该阶段行业巨头开始整合资源，政府实行监管规范化；成熟稳定期——第三方支付，该阶段互联网金融行业基本稳定[2] 众筹 众筹起初是利用S和互联网的传播特征，让个人、小微企业或艺术家对民众展现他们的创意，争取他们的注意和赞同，从而获得所需要的资金。现代众筹指的是大众筹资模式，是通过网络平台为项目筹措资金以满足用户的需求[3]。相对于传统的融资方式，众筹的门槛低，只需有想法、有创造力就能够发起项目，且更加开放，可否取得利益已经不再是该项目是否具有商业价值的唯一评判标准，其项目类别包括策划、音乐、影视、美食、动漫、出版、网游、拍摄等。当然，对于提高尤其是基于公众对国内融资的现行规定，容易踩非法集资红线，但新的众筹项目也带来了颠覆性的影响。 电商小额借贷 随着电商平台的迅速发展，阿里巴巴成立了小额信贷公司，并于2013年6月并于推出余额宝业务。这便是典型的电商小额信贷，指的是根据已经掌握的线上贸易数据，电商旗下的小额信贷公司通过自有资金和融资进行在线小微企业融资[4]。小额贷款的电商，商业贷款的门槛降低，只有无抵押的电子商务平台，企业的信用记录，并能对用户的信用等级做出准确的判断，相应解决借贷双方信息不对称问题。巧合的是，作为互联网巨头的腾讯和百度不甘示弱：微信5版本推出了支付功能，百度推出金融平台。银行等传统金融机构也积极联系网络，加快调整和转型，例如民生银行电商的建立，招商银行 “e+稳健融资项目”的开发等等。 P2P个人借贷 P2P是金融信息服务平台的简称，是指在网络平台上借贷双方直接建立联系[5]。它不用通过中介，使得资金的供应方和需求方直接匹配，有利于提高个人闲散资金的使用效率，同时也为一些贷款难的民众和小微企业提供了资金来源，有效解决了信息不对称的问题。P2P给投资者带来的收益率远高于传统金融机构，其年化率在12%-20％之间。据不完全统计，目前全国P2P平台达到2000以上，进入网贷之家，在这样的综合性门户网站网贷天眼监控超过1400家。根据“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2015年2月网贷平台发展指数评级》显示，陆金所、人人贷、宜人贷