企业现金管理产品介绍苏州分行.pptVIP

第六十二页，共一百零八页。 利多多通知存款B方案与协定存款比较 B方案 协定存款 办理手续 柜台或网银都可以申请 柜台签约 收益性 超额资金按七天通知存款利率复利计息，收益锁定 超额资金按协定存款利率单利计息 流动性 理财帐户与结算账户资金可自动按需互转，对结算账户支付无影响 对结算账户支付无影响 灵活性 客户可以对最低留存额自主设置（需不小于各分行最低要求），可同时办理协定存款 最低留存额可与我行协商设定 第六十三页，共一百零八页。 及时语 第六十四页，共一百零八页。 及时语通知服务 手机短信 电子邮件 将客户银行账户资金变动信息发送给其指定接收人，时时掌握帐户资金情况。 第六十五页，共一百零八页。 及时语电子对账服务 指我行根据客户指定的发送渠道、指定的时间和指定的信息格式要求，将相应的账务信息或业务信息以电子方式发送给客户 第六十六页，共一百零八页。 及时语电子对账服务特点 信息种类多：支持账户交易明细信息、账户交易汇总信息、各种登记簿信息（包括：银行承兑汇票、贴现、押汇信用证、银行汇票、银行本票、保理等） 信息内容详尽：包括对手信息、备注、摘要等 格式丰富：支持MT940、MT950、文本格式、数据格式等 发送渠道多样：支持电子邮件、银企直连、SWIFT等发送渠道 对账频率多选择：支持日、旬、月、季、半年、年，并可指定具体对账日 便于再利用：方便导入客户财务系统实现自动对账；方便境内外母公司了解子公司资金信息 第六十七页，共一百零八页。 及时语收付款特需服务 是指我行根据单位客户提出的信息服务要求，经我行审核申请客户资质，为该客户的约定账户在办理收付款结算业务时提供银行结算资金往来对手相关信息的结算辅助服务。 第六十八页，共一百零八页。 及时语收付款特需服务特点 交易发生时企业可同步获得交易对手提供的相关信息，有利于企业加强交易管理及客户关系管理，建立良好上下游关系； 企业可约定银行提供以下信息内容：对方账号、 对方户名、对方行号、 对方行行名、客户自行定义的任何内容（系统可最大支持42个字符）； 该服务支持所有结算账号，包括本外币账户； 客户可以通过多个服务渠道直接查询或获得相关信息内容：柜面、网银、直连、电子对账 第六十九页，共一百零八页。 法人帐户透支 第七十页，共一百零八页。 法人帐户透支 企业获得我行授信额度后，我行为企业在约定的账户、约定的限额内以透支的形式提供的短期融资和结算便利的业务。当企业有临时资金需求而存款帐户余额不足以对外支付时，法人帐户透支为企业提供主动融资便利。 第七十一页，共一百零八页。 集团帐户业务 第七十二页，共一百零八页。 以基层单位为主体的分散管理模式 以集团层面为主体的集中管理模式 集团型企业管理发展的趋势 第七十三页，共一百零八页。 集团企业资金集中管理的目标 第七十四页，共一百零八页。 资金集中管理前存在一般性的问题 企业集团面临着成员企业资金盈缺不平衡； 成员企业间的内部交易通过外部银行结算，产生大量的资金体外循环； 集团总部不能有效监控子公司资金支付；不能迅速掌握集团整体资金的存量、流量、流向； 成员企业的筹资、投资决策不规范； ······ 第七十五页，共一百零八页。 实时监控资金占用和使用情况，加强资金风险控制 合理调配资金，减少资金占用，提高资金周转率 合理安排债务结构、降低资金成本、减少财务费用 加强对资金运用的绩效考核 加强资金预算控制和分析 促进资金管理的规范化、标准化 统一监管、统一预算 统一信贷、统一调度、统一结算 资金集中管理的目标 第七十六页，共一百零八页。 确定模式 资金划拨 集中结算 资金监控 账户梳理 开设账户 选择银行 高效服务 提高收益 风险控制 资金归集 收支结算 内部转账 理财服务 实时监控 银行贷款 内部贷款 应收票据 优惠政策 资金预算 资金计划 授信管理 到期提示 大额监控 指标预警 资金集中管理的实施规划 第七十七页，共一百零八页。 集中度 对应模式 说明 灵活集中 资金监控 资金完全不集中 适度集中 限额集中 比例集中 资金部分集中，不容易把控比例和限额 绝对集中 收支两条线 子帐户零余额 统收统支 资金高度集中 但总公司结算压力大 各类资金集中管理模式 第七十八页，共一百零八页。 资金监控 第七十九页，共一百零八页。 限额集中 第八十页，共一百零八页。 外来 收入 甲分公司 支出账户 乙分公司 支出账户 乙分公司 收入账户 甲分公司 收入账户 内部账户 内部账户 总公司归集户 外来 收入 对外 支付 对外 支付 下属单位开设银行收入、支出账户用于对外结算，收入户资金全额上划到集团开设的资金归集账户，按资金计划由集团归集账户下拨到支出户后对外支付；集团设立内部