商业银行的发展及其影响主要因素.pptVIP

商业银行经营与管理 郭 丽 2010.9 第一页，共三十一页。 第一章 商业银行的发展及其影响因素 第一节 性质、功能与发展历史 第三节 影响发展的主要因素 第二节 我国商业银行概况 第二页，共三十一页。 第一节 性质、功能与发展历史 什么是商业银行？ 1995年颁布的《中华人民共和国商业银行法》称： 商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 第三页，共三十一页。 商业银行的性质 企业 金融企业 特殊的金融企业 第四页，共三十一页。 商业银行的功能 信用中介 支付中介 信用创造 金融服务 第五页，共三十一页。 信用中介 商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 作用： 使闲散货币转化为资本 使闲置资本得到充分利用 续短为长，满足社会对长期资本的需要 第六页，共三十一页。 (一)信用中介职能： 1、职能的体现——通过银行的负债业务和资产业务（主要是存贷款业务）在货币资金赢余者和短缺者之间实现融资——间接融资。 2、对社会经济所起的作用:把闲置资金转变为职能资金；把小额资金转变为巨额资金；把短期资金转变为长期资金；把资金使用效率低的部门引导到效率高的部门。 第七页，共三十一页。 支付中介 商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算货币收付，货币兑换和转移存款等业务活动 作用： 使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源 可节约社会流通费用，增加生产资本投入 第八页，共三十一页。 （二）支付中介职能： 1、职能的体现——通过存款帐户为客户办理结算业务。 2、对社会经济所起的作用：减少现金使用，节约社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转 。 第九页，共三十一页。 信用创造 商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量 作用： 通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。 第十页，共三十一页。 （三）信用创造职能： 1、职能的体现——商业银行通过吸收存款、发放贷款可以多倍地创造出派生存款，增加银行的资金来源，扩大社会货币供应量。 2、职能发挥作用的条件：借助于支票流通和非现金结算制度 第十一页，共三十一页。 金融服务 商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。 作用： 扩大了其社会联系面和市场份额 为银行取得不少服务收入，加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值，促进了信息技术的发展。 第十二页，共三十一页。 （四）金融服务职能： 1、职能的体现——利用客户联系面广、网点多、业务种类全以及先进的技术工具服务手段、优质的人才资源等条件为企业、居民提供广泛的金融服务。 2、这一职能的发展趋势： 市场经济的高度发展和社会生活的多样化对银行业提出了更多更高的服务需求； 商业银行通过拓展金融服务市场，争取更大的赢利空间，亦获得在金融体系中的相对竞争优势。 第十三页，共三十一页。 中国农业银行金融超市 第十四页，共三十一页。 商业银行的发展历史 欧洲大陆银行的前身：货币兑换商 在与高利贷斗争中发展起来的现代商业银行 英国银行的前身：金匠 第十五页，共三十一页。 第二节 我国商业银行概况 国有商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村银行业金融机构 中国邮政储蓄银行 外资银行 第十六页，共三十一页。 我国现有的商业银行 国有商业银行（改制为股份制商业银行） 新组建的股份制商业银行 城市商业银行 农村银行业金融机构 中国邮政储蓄银行 外资银行 第十七页，共三十一页。 四大银行 第十八页，共三十一页。 新建股份制银行 第十九页，共三十一页。 城市商业银行 外资银行 第二十页，共三十一页。 农村银行业金融机构 农村银行业金融机构:农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社 2001.11.29 我国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立 27个省（区、市）组建省级联社 北京上海：全市一级法人体制的农村商业银行 天津：市、区（县）两级法人的农村合作银行 第二十一页，共三十一页。 中国邮政储蓄银行 2007.3.20 中国邮政储蓄银行正式挂牌营业 市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务