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互联网金融对传统商业银行的影响分析（管理论文资料） 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：互联网金融对传统商业银行的影响分析 2 一、互联网金融的模式 2 二、弱监管时期的互联网金融对商业银行的影响 2 1.弱监管时期的第三方支付平台的优势及对传统商业银行影响 2 三、强监管时代下互联网金融对传统商业银行的影响 4 1.入侵消费信贷领域 4 2.大数据技术的运用 4 1.主动适应互联网金融 5 2.拓宽互联网销售渠道 5 3.电商平台的构建 6 五、结束语 6 文2：互联网金融对传统商业银行的影响研究 6 1 互联网金融的特征 6 2 互联网金融给商业银行带来的挑战 7 3 互联网金融冲击下商业银行的应对策略 8 4 结束语 8 参考文摘引言： 9 原创性声明（模板） 9 文章致谢（模板） 10 正文 互联网金融对传统商业银行的影响分析（管理论文资料） 文1：互联网金融对传统商业银行的影响分析 一、互联网金融的模式 2014年4月，我国中央银行发布的《中国金融稳定报告》对互联网金融在我国的业态模式进行了归类，主要有互联网支付、p2p网络借贷、非p2p的网络小额贷款、众筹融资、金融机构创新型互联网平台、基于互联网的基金销售。其中，近些年兴起的支付机构在互联网技术的支持下为客户提供资金划转服务的模式就是互联网支付，其提供服务的对象是付款人和收款人，互联网支付的典型代表目前得到广泛使用的支付宝；为借贷双方提供中介服务的网络平台就是近些年大热的p2p网络借贷，提供的中介服务主要有信息沟通、借贷关系撮合、双方资信评估、法律手续等内容。典型平台有宜信和拍拍贷；与p2p网络借贷相对应的非p2p网络小额贷款是指互联网企业提供小额贷款给旗下电子商务平台客户，其提供贷款主要是通过其控制的小额贷款公司，阿里金融是最典型的代表；所谓众筹融资，实质上就是为项目发起人筹集从事某项创业或活动的小额资金，目前比较活跃的众筹融资主要有天使汇和点名时间；传统金融机构为客户搭建的电子商务和金融服务综合平台，就是金融机构创新型互联网平台，比如中国建设银行的善融商务与中国交通银行的交博汇和众安在线；互联网基金销售的平台包括基金公司自有的网络平台与第三方电商平台，阿里巴巴出品的余额宝就是其中之一。 二、弱监管时期的互联网金融对商业银行的影响 1.弱监管时期的第三方支付平台的优势及对传统商业银行影响 （1）第三方支付平台的优势。据相关文献报道，截止到2015年3月，央行已经陆续发放了270多张第三张支付牌照，第三方支付平台成为当前最主要的网络购物工具和信用中介。 ①信用中介第三方支付平台在交易中承担了信用中介的责任。作为线上消费者和卖家双方的中间人，第三方支付平台需同时扮演资金托管人和代付人的角色。第三方支付平台自身所代有的公正性与便捷性能够让交易双方安心、安全地进行网上交易。 ②低转账成本传统商业银行转账过程中产生的手续费比较高，如工行分手续费收取标准为：汇款金额的1%，最低收取1元，50元封顶。第三方支付平台则可以帮助客户大大降低转账成本，以支付宝为例，PC端实时到账的汇款金额为%，次日到账的汇款金额为%，最低收取2元，25元封顶，但使用支付宝手机客户端转账的则无需花费一分钱。 （2）弱监管时期的第三方支付平台对传统商业银行的影响传统商业银行所形成的支付阶段垄断已被第三方支付平台打破，再加上客户对第三方支付的接受程度不断提高，传统商业银行的结算清算手续费收入以及银行卡手续费收入受到了最直接的影响，而持续下降的计算机硬件价格也会使得第三方支付平台转账手续费进一步下降，传统商业银行由大量营业网点组成，它的固定成本将会不断压缩利润空间。 2.弱监管时期的理财产品销售平台的优势及对传统商业银行的影响 （1）理财产品销售平台的优势。理财产品销售平台也随着第三方支付平台的发展得到了快速地扩张，发展迅速的典型代表就是余额宝，而移动互联网营销方式的突破、小额、碎片化的理财方式正是其获得迅速发展的主要原因。余额宝销售渠道比较单一，但它的资产规模远远超过了销售渠道众多的华夏现金增利货币A，主要原因还是在于阿里巴巴公司拥有广大用户基础。而且其投资门槛低，传统商业银行理财产品的投资门槛都比较高，最低5万元，而类似余额宝的理财产品最低只需要1元就可以进行投资理财，这无疑扩大了客户的范围。 （2）弱监管时期的理财产品销售平台对传统商业银行的影响。如前文所述，余额宝这一理财产品与阿里巴巴的成功合作将会促进国内基金公司、保险公司与电商的进一步合作，传统商业银行的代销理财产品手续费将会因此受到一定程度的冲击。此前已经拥有大量客户资源的第三方支付平