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* 融通仓 融通仓 银行物流合作融资模式 融资模式简介： 银行与 物流公司合作，通过物流监管或信用保证为客户提供授信的一种金融服务，主要合作形式包括物流公司提供自有库监管、在途监管和 监管等，也有物流公司基于货物控制为客户提供担保的情形。 银行 ①申请融通仓担保额度 仓储公司 中小企业 ③签订借款合同 ②授信申请 ③签订反担保合同 ②推荐客户 ③签订担保合同 ④放款 ②融资申请 该模式的核心在于银行借助物流公司的专业能力控制风险，银行可以通过与物流公司的合作发现并切入客户群，拓展业务空间。 例1.先票/款后货授信业务流程 银行 核心客户 中小企业 抵押+监管 2支付货款 交纳保证金 1 追加保证金 4 6放货 发货 3 5通知放货 例2.应收帐款保理业务：（国内明保理业务流程） 银行 买方 客户 1转让应收帐款 4出账 确认 通知转让 3 2 5支付款项 3确认 2通知转让 模块二:供应链金融的元件、模块和系统集成 一.供应链金融的元件： 元件一：存货类产品 1、静态抵质押授信； 2、动态抵质押授信； 3、标准仓单质押授信； 4、普通仓单质押授信 静态抵质押授信业务流程 银行 监管方 客户 出账 2 追加保证金 3 4发货指令 5放货 1交付抵质押物 动态抵质押授信业务流程 银行 监管方 客户 2 出账 4追加保证金 5发货指令 1交付抵质押物 3最低限额让抵质押物自由进出 6 发货 标准仓单质押授信业务流程 期货交易所 银行 期货经纪公司 客户 2 办理质 押手续 1交付仓单 3出账 4追加保证金 5释放仓单 6委托交割 7交割款 偿还贷款 普通仓单质押授信业务流程 银行 仓库 客户 3交付仓单 4出账 5追加保证金 6释放仓单 8放货 2出具仓单 1交付仓储货物 7通知放货 元件二：应收账款融资 1、国内明保理 2、国内暗保理 3、国内保理池融资 4、票据池授信 5、出口应收账款池融资 6、出口信用险项下授信 7、应收帐款质押融资 出口应收账款池融资业务流程 银行 境外 买方 …… 境外 买方 境外 买方 客户 1赊销 2转让应收账款 5出账 3通知转让 4寄单 6回款 出口信用险项下授信业务流程 客户 进口商/开证行 保险公司 银行 1、投保 出口信 用保险 2、三方 签定《权 益转让 协议》 5、提示 单据 6、到期 付款 2、三方签定 《权益转让协议》 3、申请/单据 4、押汇款入账 元件三：预付款类 1、先票（款）后货授信； 2、担保提货（保兑仓）授信；也叫卖方担保买方信贷 3、进口信用证项下未来货权质押授信； 4、国内信用证； 5、附保贴函的商业承兑汇票。 保兑仓授信业务流程 银行 卖方 客户 2支付货款 3出具提单 5通知发货 6发货 1交纳保证金 4追加保证金 二. 供应链金融的模块（举例）： 1.存货融资项下应收帐款的赎货机制； 2.信用证项下未来货权质押授信转保理； 3.商业承兑汇票贴现后转开信用证。 三.供应链金融的系统集成： “1+N”（案例） 链式融资适用行业 行业应当具有如下特点 ： 行业容量广阔、 市场需求稳定、 巨大、 交易方式规范、 较好， 属于资金技术 型产业，有利于银行进行 拓展。 汽车、有色金属 、钢铁、 煤炭、石化、机械制造 * 铁矿石供应商 焦炭生产商 炼钢企业 （含财务公司） 钢材批发商 钢材加工企业/最终用户 供应链营销模式 矿山 物流企业 设备安装 废金属回收企业 钢材专业市场 注：箭头方向代表产品及服务流动方向 供应链核心企业 废渣、水泥行业 绿色代表重点客户 黄色代表非重点客户 橘红色代表待研究客户 钢铁金融行业全景及重点目标客户群体 厂、商、仓、银模式 * 业务模式全景 上游延伸：将标准模式扩展至核心厂商上游供应商企业，提供保理、票据贴现、进口结算与融资等配套产品 深入合作：加深与汽车制造企业的深度合作，涉及国际结算、现金管理、财务咨询、债务保值等创新产品 担保选择：对经销商授信的风险缓释，增加非回购担保下的选择模式： 优先引入在第三方监管下的车证动产质押模式； 单一合格证监管模式，但较动产质押模式，对于经销商授信应按一般授信标准掌握。 汽车金融 汽车金融业务基本模式 A集团 银行 物流运输公司 监管方 用户 经销商4S店 三方 协议 1授信额度、开票申请 2开立银行承兑汇票 商品车 5交款 3合格证、车交接 7释放合格证、车 4派驻监管员 监管车