保险学原理之风险与保险.pptVIP

* 损失的两种形态 （1)直接损失（Physical Loss) —风险事故直接造成的有形损失，所保风险的第一结果 （2)间接损失（Consequential Loss) —由直接损失引发的无形损失，所保风险的第二结果 包括： 额外费用损失（Extra Expense Loss) 收入损失(Income Loss) 责任损失(Liability Loss) * 思考？ 智力下降、企业捐赠、机器设备的磨损、时间的耗费、火灾而引起的厂房毁损、企业利润的减少是否为保险损失？ * (四) 风险因素、风险事故与损失之间的关系 风险因素 风险事故 损失的可能 引起 导致 损失的间接原因 损失的直接原因 刹车失灵 车祸 车毁人亡 * §2　风险的分类 一、按风险的环境分类 静态风险 — 由自然力的不规则变动，人们 (static risk) 的行为所引起，与社会的经济、 政治变动无关。如各种自然灾害 动态风险 — 与社会的经济、政治变动有关。 dynamic risk 如：技术进步、人口增长、政 治经济体制的改革 * 二、按风险的性质分类 纯粹风险 pure risk 投机风险 speculative risk 只有损失的可能性而无获利可能性的风险。 后果只有两种：损失；无损失。 既有损失的可能性又有获利可能性的风险 后果有三种：损失；无损失；获利。 * 三、按风险的对象分类 财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。 (property risk) 人身风险：因生、老、病、死、残而导致的风险，通常表现为收入的减少和额外费用的增加 (personal risk) 责任风险：依法对他人造成人身伤害或财产损失 (liability risk) 应负法律赔偿责任的风险。 信用风险：无法履行合同给对方造成经济损失的 (credit risk) 风险。 * 四、按风险产生的原因分类 自然风险：各种自然灾害。 经济风险：决策失误、经营管理不善 社会风险：盗窃、抢劫、玩忽职守。 政治风险：战争 * §3　风险管理 一、风险管理的起源 起源于美国。 20世纪30年代，经济危机造成的损失使管理者采取措施控制风险。1931年在美国经营者协会大会上设立保险部门,开展有关风险的研究和咨询事务。从此，管理企业风险的人被称为风险管理人或风险经理。 20世纪50年代早期和中期，美国通用汽车公司的自动变速装置厂失火、美国的钢铁行业工人罢工两件大事促进了风险管理在企业界的推广。 20世纪六、七十年代，风险管理协会的建立和风险教育的普及也是风险管理发展的一大特点。1960年，美国华裔学者段开龄博士在亚普沙那（UPSALA）大学企业管理系率先开出“公司风险管理”这门课程。 1983年5月9日， “101风险管理准则”通过，风险管理开始规范化和标准化，标志着风险管理达到了一个新的水平。 * 二、概念(risk management) 经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。 组织或个人用以降低风险负面影响的决策过程。 * 1. 风险管理的主体 —– 经济单位，包括社会、 企业、家庭 2. 风险管理的内容 —– 识别风险、估测风险、评价风险、选择风险处理技术 理解： 3. 风险管理的目标 —– 成本最小，安全保障最大 * 三、风险管理的基本程序(步骤) 第一步　风险识别：对企业面临的、潜在的风险加以判断、归类，风险管理的基础 第二步　风险估测：对风险发生的概率和损失大小进行估计和预测。 第三步　风险评价：通过定性、定量分析、确定风险等级。 第四步　选择风险管理技术：是风险管理的关键，其技术有控制型和财务型 第五步　效果评价：对风险管理技术适用性及其收益的分析 、修正。 * 四、风险管理技术 控制型技术 —— 避免 预防 抑制 财务型技术 —— 自留 转嫁 （融资型） * 1. 避免(回避) 目的：降低损失发生的频率， 减小损失的程度。 2. 预防(损前措施) 3. 抑制(损失发生时或之后的措施) (一) 控制型风险管理技术 *  保 险 学