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对财产保险个人产品业务的市场开拓分析 　　摘要：本文简述了财产保险个人产品业务的有关内容，具体说明了市场开拓对于财产保险个人产品业务的重要性，结合实际情况针对如何开拓市场提出了几点策略，希望能够为有关企业提供借鉴，帮助其认识到市场开拓的必要性，立足于自身发展实际情况，采取积极手段应对市场变化，不断提升自身竞争力。 　　关键词：财产保险;个人产品业务;市场开拓; 　　中图分类号：f942.4文献标识码：a 　　当今社会，人民对于财产保护愈加重视，财产保险在总体保险行业中的地位也越来越高，保险行业竞争日趋激烈。面对此种情况，有关企业迫切需要市场开拓，不断提升自身社会影响力及知名度，在消费者心目中树立良好的企业形象，进而提升经济效益，本文就对财产保险个人产品业务的市场开拓进行深入分析。 　　1财产保险个人产品业务 　　所谓“财产保险个人产品业务”，就是指保险企业针对个人消费者及以家庭为单位的消费者提出的一种财产类保险产品。该产品随着我国保险行业的发展逐渐壮大起来，当前已涉及家财险、车险、个人人身意外险、责任险等多种险种，其中销售份额较大的有车险、家财险和人身意外险三种，在当前财险产业中占据重要位置，未来发展前景比较广阔。在实际的销售中，该业务特点突出，机遇与挑战并存。 　　第一，该业务具有联系性。该业务的出发点在于保障人民及家庭的财产安全，保障对象也是消费者及其家庭中的各项生活必需品、个人信誉及意外等，此类保障内容含有一定的联系性，在销售时能够进行组合，满足消费者对于保险的多方面需求[1]。 　　第二，该业务具有需求的多元性。此业务是针对消费者本身设计的，这就不得不面对消费者群体中的个体性差异，如收入、年龄、地域及个人偏好等差异性，这就会使用户需求呈现多元化，给有关保险企业提出了难题。 　　第三，该业务风险性强。此业务的消费者群体是社会构成中的微小单元，其分散性较强且流动性大，这在无形中给企业的风险控制工作加大了难度。与此同时，由于保障对象较为清晰，所以承保质量较好，适合长期经营。这都能体现出当前保险行业财险个人产品业务的机遇与挑战，有关企业需要提高认识。 　　2市场开拓对于财产保险个人产品业务的重要性 　　随着社会主义市场经济的发展，有关经济体制建设也在不断深化，保险服务与其他大多数商品一样也走进了“商品时代”，依据消费者需求也创建了多种保险类型，且行业竞争激烈[2]。在新时期下，保险企业应当告别以往“生产”产品和“提供”产品的经营理念，否则将不能适应动态发展中的保险市场，市场作为经营管理者的重要博弈场地，其作用愈加凸显出来。就财产保险个人产品业务来说，其行业竞争性尤为激烈，我国保险行业中该项业务的市场份额较大，面临的市场风险也很大。以广东车险市场为例，该地区是我国车险市场的重点。在2019年1-2月，该地区（不含深圳地区）的财产保险市场实现承保利润9.9亿元，而在这其中车险承保盈利就达到了5.5亿元，在全国排行榜中位列第一;且车险综合成本率94.8%，比2018年底下降4个百分点、综合费用率34.5%，下降8个百分点，发展效果较好。但实际发展狀态并不是全然乐观的，该地区2018年的车险行业总亏损达2.7亿元，针对行业发展的巨大落差，有关政府加强了对市场的分析，判断市场走势，针对突出问题展开了治理，通过高压监管规范了市场秩序，本年度广东地区车险行业状态有所好转。由此可见，市场对于保险行业的重要性非同一般，而市场开拓能够有效帮助企业提高收益，是提升企业经营效果的重要举措。 　　3财产保险个人产品业务的市场开拓策略 　　3.1“捆绑销售”，推出组合产品 　　近年来，我国财产保险企业的保费收入已增长至9000亿，较原本规模扩大了近10倍，发展态势良好，但个人产品业务的发展却不容乐观。以家财险为例，尽管该险种至2016年已有52.15亿保费，实现了近5倍的增长，但其仅在2000-2002年间获得了较快的增长，随后占比已从3%下降至0.5183%（2018年），近年来发展波动很大，前景不容乐观。就实际状况来说，该险种在我国当前社会生活中涵盖水管爆裂、房屋装修、卧具及家用电器等的保障，附加险有盗抢、财产意外等，此类事件风险发生的几率相对不高，且大部分消费者投保的主要目的都是保障人身安全，对上述风险重视度不够，这就使得该险种的实际效益并不好，市场狭小[3]。除了消费者对险种认识不足外，保险结构单一也是影响销售额的重要原因。就个人产品业务来说，无论是个人产品、家庭产品、汽车产品还是意外险产品都具有一定的联系性，相比于推出单一产品组合产品更具有市场，这种方法具有一定的可行性及实用性，能满足消费者对不同险种的需求。举例来说，在对某一消费者进