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广西融资担保行业“4321”分险模式的研究 　　摘要：融资担保是破除小微企业和“三农”融资难融资贵问题的重要手段和关键环节。广西着力推动融资担保行业改革，充分发挥“广西特色”政府性担保体系的作用，推进新型政银担合作关系，开展“4321”新型融资担保业务模式，实行四方风险分担机制，切实缓解小微企业和“三农”融资难融资贵问题。文章通过归纳广西融资担保行业“4321”分险模式取得的现有成效，发现实施过程中遇到的困难和问题，从而提出相应的意见与建议。 　　关键词：融资担保小微担保公司政银担合作“4321”风险分担 　　近年来，随着宏观经济环境的变化，融资担保行业的进一步成长，其发挥沟通小微企业与银行合作的桥梁作用越来越大，融资担保业已成为地方金融体系中新兴的、不可或缺的重要行业。借鉴外省成功经验，充分发挥“广西特色”的政府性融资担保体系的作用，推进新型政银担合作关系，开展“4321”新型融资担保业务模式，探索解决小微企业和“三农”的融资难融资贵痛点，对于推动广西融资担保行业的深入改革，提升行業发展水平，形成自治区、市、县三级全覆盖、服务广泛、担保费率低的新型融资担保发展格局，有着现实的意义。 　　一、广西融资担保行业“4321”分险模式介绍 　　根据《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》国发（2015）43号文的要求，各省、自治区、直辖市人民政府建立政银担三方共同参与的合作模式，促进融资担保行业加快发展。以此为依据，沿用“安徽模式”经验，自治区政府于2016年11月下发《广西壮族自治区人民政府关于加快政府性融资担保体系建设的意见》桂政发（2016）62号文，建立以广西再担保有限公司为核心、各级政府性融资担保机构为基础、政府主导的政府性融资担保体系。明确要求各市、县人民政府构建新型政银担合作关系和“4321”风险分担机制。即由广西再担保有限公司推动全区政府性融资担保体系成员单位与银行业金融机构签署《“4321”银政担合作框架协议》和《小微企业比例再担保业务三方合作协议》，建立政银担三方合作关系，按照4：3：2：1的比例共同参与融资担保风险分担和代偿补偿。也就是说：政府性融资担保机构分担40%的风险，广西再担保有限公司分担30%的风险，银行业金融机构分担20%的风险，融资担保业务发生地设区的市或县级财政分担10%的风险。以此构建政府主导的“一个体系”、政银担三方合作、四方风险分担的“广西特色”的政府性融资担保体系，切实缓解小微企业和“三农”融资难融资贵问题。 　　二、广西融资担保行业“4321”分险模式实施的现有成效 　　经过自治区、市、县各级政府的大力推进，组建小微企业融资担保公司（简称小微担保公司）、推动政银企三方合作，开展“4321”新型政银担风险分担业务，态势向好，成效初显。 　　（一）全区政府性融资担保体系已经基本建成 　　截至2018年4月30日，广西再担保有限公司发挥股权投资和再担保业务的纽带作用，与各市人民政府共同发起设立市属小微企业融资担保公司，全区已在14个市设立，政府性融资担保体系已经基本建成，政府性融资担保业务基本实现自治区、市、县的三级覆盖。 　　（二）全区“4321”融资担保业务全覆盖 　　截至2018年4月30日，广西14个市小微企业融资担保公司所开展的“4321”业务在保余额合计是85865.33万元，共计259个再担保项目，服务214户小微企业。实现了广西全区“4321”融资担保业务全覆盖，小微担保服务功能逐步显现。 　　（三）与银行业金融机构签订“4321”银政担合作代偿风险分担业务协议 　　截至2018年4月30日，全区政府性融资担保体系成员单位与区内27家银行业金融机构签订《“4321”银政担合作框架协议》，银行业金融机构包括6家国有商业银行（工、农、中、建、交、邮储银行），2家股份制银行（光大银行、兴业银行），4家地方性银行（自治区农信社、北部湾银行、桂林银行、柳州银行）和桂林国民村镇银行等15家村镇银行。已有14家市属小微企业融资担保公司与合作银行签署了《小微企业比例再担保业务三方合作协议》，建立了广泛的银行业金融机构合作关系。 　　（四）有效降低了小微企业、“三农”的融资成本 　　广西再担保公司坚持准公益定位，引导各合作银行根据按照国发[2015]43号和桂政发[2016]62号文件精神对“4321”业务实行优惠贷款利率，开展“4321”业务综合年化担保费率（担保费+再担保费）由1.5%进一步降至1.32%，帮助小微企业和“三农”有效降低融资成本。截至2018年5月底，通过开展比例再担保业务，广西再担保公司已累计引导担保公司主动让利企业5215万元，会同银行让利企业42