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中小企业互联网融资模式及风险控制分析 　　摘要：受限于自身规模，中小企业始终受到融资难、融资慢问题的困扰。随着互联网金融的发展，越来越多的中小企业在融资渠道的选择上倾向于选择互联网融资模式、p2p、众筹融资以及大数据金融等融资模式虽然在一定程度上缓解其融资难题，但是在融资过程中，往往面临一定的风险。根据其面临的融资风险，文章提出了相应的解决措施。 　　关键词：中小企业；互联网融资；风险控制 　　一、中小企业融资现状 　　（一）中小企业的特点 　　中小企业是指在员工数量较少、资产规模较小的经济单位。由于中小企业在市场竞争中缺乏优势，所以大多数中小企业可抵押资产不足，因此很难进行信用贷款；同时，由于中小企业以家族式经营为主，很多信息没有在社会范围内进行公开披露，其信用度也较低。 　　（二）中小企业融资现状 　　中小企业融资根据融资渠道的不同可分为外部融资和内部融资两种方式，虽然内源融资具有成本低、风险小等优势，但中小企业受限其规模，很难取得足够数额的内部融资；同时，以银行贷款为代表的外源融资在信用度、盈利能力等方面要求较高，中小企业很难符合其标准，同样很难获得银行贷款等外源融资。 　　（三）中小企业融资难的原因 　　首先，银行与企业之间信息不对称问题严重。中小企业员工数量较少，财务人员配置不足，因而没有清晰准确的财务数据。银行为核实企业经营情况，需要花费极大的精力，违背了银行以利润为导向的原则。其次，正规金融机构贷款要求较多，限制了中小企业融资。正规金融机构往往需要较长的贷款审批且程序复杂，因此，对中小企业申请正规金融机构的贷款造成了一定的阻碍；最后，中小企业受限于自身条件，其抗风险能力较弱，在遇到经营困难的情况时容易出现无法还款的现象，融资难度较大。 　　二、中小企业融资模式 　　（一）众筹融资模式 　　众筹融资也可以理解为群众筹资，众筹企业或个人的特点是有创造力、有较好的投资项目但又没有稳定的资金来源，他们向众人展示他们具有创新力的产品、投资项目都是通过网络筹融资进行的，拥有资金的人可以通过众筹融资平台进行交谈，通过自己的决策和判断，再决定是否要借给企业资金。就目前而言我国的众筹平台有“众筹网”、“借贷宝”。 　　（二）p2p信贷经营模式 　　p2p信贷（peer-to-peerlending）是指借款人和投资人进行借贷交易的一种融资模式，这种模式的特点是在互联网的平台中进行。互联网金融模式实现了出资人和贷款人直接的沟通，通过应用互联网各个p2p信贷公司搭建交易平台，所有有意向的出资人和贷款人都可在交易平台中发布借贷意愿的消息，然后双向选择后达成一致的就可以完成对应交易。这种模式大大的缩短了时间和空间的距离，可以最大限度的使资金合理配置。目前我国广泛应用的p2p模式主要有无担保模式、担保模式等。 　　（三）大数据金融融资模式 　　大数据金融融资模式是指电商平台或者电子商务企业通过其平台内大量的交易记录数据，运用大数据分类筛选等专业的整理和分析之后，选出有用的条目，准确的定位和把握客户的日常习惯、消费信息等，从而有目的的推送金融产品和服务。因为“互联网+”企业不仅给为客户提供业务往来，而且也掌控着许多交易资料，所以企业提供的金融服务也都基于大数据的技术，正是由于有大量的用户信息所以有很强的优势。在目前我国供应链金融发展趋势最为良好，在众多平台中阿里巴巴最为出色，其他有名的企业有京东、苏宁等。 　　三、中小企业互联网融资模式下存在的风险 　　（一）法律风险 　　互联网金融浪潮兴起，使得金融行业迅猛发展，同时也产生了很多风险。互联网融资平台的发展实质上更加依赖于企业本身的自律性，此行业正逐渐挣脱国家相关法律法规的监督，逐步发展成一个灰色行业。由于互联网金融在某些业务上与传统的金融业务存在着交叉重叠，其更依赖用监管传统金融业务的法律法规指导该行业的未来发展方向，从而使得一系列错位监管问题出现在该行业中。当今的互联网金融行业并不在国家监管的范围内，相关法律法规存在的监管漏洞，正是致使高风险现象频繁出现的重要原因。 　　（二）信用风险 　　互联网金融行业的发展时间短且迅速，使得相关制度体系并未建设完善，该行业缺少起到实际监管作用的监管体系，违法事件层出不穷，最终损害了国家和用户的切身利益。传统金融可以线下对用户信息进行审核，最大程度的降低了风险，由于互联网金融的虚拟性较强，双方无法在网络上直接完成信息的审核，导致风险无法得到有效控制，所以违约现象时常产生，加之第三方交易平台的不断参与，使得互联网金融交易会产生更大的交易风险。因此，重视信用风险，减少未经审批进行的交易，杜绝不