家庭理财目标规划与实施策略.pptVIP

我怎么赚钱？ 依靠自身的体能赚钱 利用自身的智慧赚钱（智商、财商、情商） 利用自身的信誉或商誉赚钱 借助他人力量赚钱 利用社会资源赚钱 利用自身的人脉关系赚钱 利用信息（有价信息、知识产权等）赚钱 第三十页，共四十六页。 财富基石之——创造现金流 运用“思维导图”寻找创造现金流的500种方法 第三十一页，共四十六页。 创造现金流分享 第三十二页，共四十六页。 财富基石——资产配置 资产配置是家庭财富的根基 促使在保值的基础上资产达到最大化 最合理利用信用和资金杠杆 避免单一投资带来的单一风险 家庭创富风险管理的需要 参见《家庭理财资产配置——葛昱菲》 第三十三页，共四十六页。 家庭理财目标规划与实施策略 葛昱菲 （RFP注册财务策划师） 第一页，共四十六页。 财商小故事——陈先生买房子 陈先生2005年60万买进房子A；2006年70万卖出房子A，同时80万买进房子B；2007年80万卖出房子B，90万买进房子A；2008年100万卖出房子A 请问陈先生3年来在投资中盈亏如何？盈亏是多少？（注：不计交易税费。） 第二页，共四十六页。 财商小故事——陈老板卖鞋子 陈老板的鞋子成本价20元，零售价30元；一顾客拿100元钱来买鞋子，陈老板收了顾客的100元，但是没有零钱找，于是找隔壁的李老板换了100元散钱，找给小王70元。第二天，隔壁李老板说昨天陈老板给的钱是张假钱。陈老板承认，并还给李老板100元钱。 问：在整个过程中，陈老板盈亏多少钱？ 第三页，共四十六页。 课程目的 明了一生的财务需求 铺垫创造财富的七大基石 掌握思考致富的七种武器 领会创造现金流的500种方法 掌握财务目标分解的基本技巧 学会转移家庭风险 第四页，共四十六页。 为什么要确定财务目标？ 蓝图与航线 未来决定现在 夜里的灯，脚前的路 大脑只接受与之匹配的信息 你在家族中的使命与地位 第五页，共四十六页。 故事 第六页，共四十六页。 知晓一生的财务目标 《家庭理财目标规划与实施策略》上篇 第七页，共四十六页。 子女哺育成长教育财务需求 成长教育阶段 费用开支项目 预计开支 备注 孕育期 体检费、生产费、营养费 20000 其中生产费6000社保报销 婴儿期（0-2岁） 营养、疫苗、健康、日用 70000 　 幼儿园期（3-5岁） 学费、生活、医疗、特长 70000 　 小学期（6-11岁） 学费、生活、医疗、特长 90000 　 中学期（12-17岁） 学费、生活、旅游、保健、医疗、特长 108000 　 大学期（18-21岁） 学费、生活、兴趣、特长、旅游、选修 120000 　 实践、深造或创业 生活费、学习费 100000 　 合计 　 578000 　 人生重要支出预算——子女教育 第八页，共四十六页。 双方父母养老费用预算 费用项目 每人每月花费 每年4位老人费用总计 备注 生活费 500 500*12*4*20=480000 衣食、水电煤气 旅游费 　 800*4*20=64000 　 交通费 100 100*12*4*10=48000 70岁以上老人公交车免票，只算10年 通讯费 50 50*12*4*20=48000 　 医疗费 150 115954*4=463816 每年按照10%递增，复利计算：N=20*12,I%=10/12,PV=-150,PMT=-150,FV=115954 营养保健费 300 300*12*4*20=288000 　 文化娱乐费 150 150*12*4*20=144000 　 保险 　 4000*4*10=160000 选择中国人寿，每年保费4000，连交10年。 其他杂费 300 300*12*4*20=288000 　 身后开支 　 20000*4=80000 　 合计 　 　 人生重要支出预算——赡养老人 第九页，共四十六页。 夫妇余生财务费用预算 费用项目 每人每月费用 小计费用 备注 生活费 2500 2500*12*2*50=3000000 衣食、水电煤气 旅游探亲费 　 441675*2=883350 每年2500元，每年5%递增，75岁停止。N=45,I%=5,PV=-2500,PMT=-2500,FV=441675。 通讯费 200 200*12*2*50=240000 电话、网络 养车费 2000 2000*12*35=840000 加油、停车、保险、燃油税、保养等，65岁停止 住房费 5556 120万的中等档次的房子，首付36万，84万贷款，年利率按照7%计算，30年月供，月供为5556元。等额还款360期，共计2000160元。 医疗费 50 191303*2=382612 每年6%递增。复利计算N=50*12,