客户评价体系管理办法.pdf

徐州纽泰克供应链有限公司 客户评价体系管理办法 第一章 总则 第一条 为规范徐州纽泰克供应链有限公司（以下简称“本 公司”）客户信用评级 （以下简称 “信用评级”）的标准，提 高信用评级的工作效率和质量，建立适合本公司业务发展的客 户评价体系，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会 有关要求，参照巴塞尔新资本协议中内部评级法 （IRB法）的技 术标准，特制定本办法。 第二条 信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的 违约风险进行预测、分析和评价。信用评级采取系统性风险与 非系统性风险相结合的方法，从系统性风险、财务风险、信用 记录和基本面风险等方面进行评价。 第三条 信用评级应坚持全面调查、客观评价、科学计量、 专家审定的原则。全面调查是指直接评价人员应对客户的基本 情况进行全面深入地调查了解；客观评价是指直接评价人员应 对客户风险进行客观的分析判断；科学计量是指信用评级以定 量分析为主，依托本公司信用风险评级模型实施；专家审定是 指在系统评级的基础上，由风险部门依据有关规定审定客户最 1 终的信用等级。 第四条 信用评级为本公司市场营销、客户准入、信贷审 批、信贷授权、产品定价、信贷资产风险分类和绩效考核等信 贷经营和管理工作提供重要决策依据。 第五条 本公司客户评价体系包括大中客户信用等级评定 办法、小客户信用等级评定办法。上述办法适用于与本公司有 确定信贷业务合作意向或已经为之提供信贷业务服务的所有客 户。 第二章 信用等级的核心定义 第六条 信用等级是反映客户偿债能力和违约风险的重要 标志，划分信用等级的核心指标是客户的违约概率。违约概率 是指客户未来一年内发生违约的可能性。 第七条 违约包括以下几方面： （一）有充分证据认定债务人不准备或不能全额履行到期 偿债义务； （二）贷款本金逾期90天以上； （三）贷款欠息90天以上； （四）停止对贷款计息； （五）与债务人任何义务有关的信用损失，如形成债务冲 销，计提特别准备，或被迫进行本金、利息、手续费减免，非 正常借新还旧、展期等消极债务重组； （六）债务人申请破产、由其他债权人申请其破产、已经 2 破产或者处于类似的非正常经营状态，因此将不履行或延期履 行银行债务； （七）其他违约事项。 第三章 大中客户信用等级评定方法 第一节 大中客户信用等级评定的分类 第八条 大中客户是指根据国家经济贸易委员会、国家计 划发展委员会、财政部、国家统计局联合发布的 《中华人民共 和国中小企业标准暂行规定》中所界定为中型以上企业的客户， 或在本公司单户信贷额度500万元 （不含）以上的客户。 第九条 参照中国人民银行 《信用评级管理指导意见》和 中国银行业监督管理委员会 《中国银行业实施新资本指导意 见》、 《关于印发第一批新资本协议实施监管指引的通知》等 文件的要求，本公司将大中客户信用等级分为AAA、AA、A、BBB、 BB、B、CCC、CC、C、D等十个等级，风险逐级递增。特征描述 及核心定义如下： 信用等级 特征描述 核 心 定 义 生产经营规模达到经济规模，，市场竞争力很强，有很好的 发展前景，管理水平很高，有很可靠、可预见的净现金流量， 极佳 具有很强的偿债能力，被视为具有特别优良的风险质量，无 AAA （风险很低） 任何理由怀疑其贷款本息的正常偿还。 如果是跨国公司，国际权威评级机构对其母国的评级