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* 第二章 存款性金融机构 第一节 存款性金融机构概述 一、存款性金融机构 1、国有商业银行 2、股份制商业银行（新兴商业银行） 3、城市商业银行 4、农村商业银行 5、城市信用社 6、农村信用社 7、中国邮政储蓄银行 第一页，共二十页。 二、储蓄贷款协会（自学） 三、美国储蓄银行与中国邮政储蓄银行的区别 1、在组织形式上，中国邮储是国有独资，美国储蓄银行多数为合伙制或股份制； 2、在数量上，中国邮储仅一家，美国有16家； 3、在业务范围上，中国邮储为传统的银行业务，而美国储蓄银行业务范围较广。除住房抵押贷款外，还有经营公司债券、国债及地方政府债券、普通股和消费贷款等。 四、信用合作社 第二页，共二十页。 第二节 商业银行的主要业务 一、负债业务 1、活期存款 2、定期存款 3、储蓄存款 4、借款 （1）中央银行借款 （2）同业拆借 （3）证券回购协议 （4）国际金融市场借款 5、结算过程中的资金占用 6、发行金融债券 7、银行的自有资本 第三页，共二十页。 二、商业银行的资产业务 1、现金：库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金 2、贷款 3、证券投资 4、其他资产 三、商业银行的中间业务 1、转账结算 2、承兑业务 3、信用证业务 4、银行保函 第四页，共二十页。 5、代理业务 6、经济信息咨询业务 7、租赁业务：使用租赁和金融租赁 8、贷款承诺 （1）信贷额度 （2）循环贷款承诺 （3）票据发行便利 9、贷款销售 第五页，共二十页。 四、电子化银行 1、自动柜员机 2、电子票据交换业务 3、智能银行卡 4、网上银行 第六页，共二十页。 第三节 商业银行的发展与结构 一、西方商业银行的产生于发展 人们公认的早期商业银行的萌芽，起源于13世纪后期的意大利。1580年，历史上最早的较具现代意义的早期银行意大利威尼斯银行成立，到了16世纪末，欧洲大陆也出现了一批早期银行，如1593年建立的米兰银行、1621年建立的纽伦堡银行等当时欧洲著名银行。 真正意义上的商业银行是随着资本主义生产关系的确立和市场经济的发展而逐渐产生的。1694年，英格兰银行的成立，标志着现代商业银行业的诞生。 第七页，共二十页。 二、中国商业银行的产生与发展 ★新中国成立以前的商业银行 ★新中国成立以后的商业银行 ★加入WTO对中国银行业的影响 ★商业银行的全球化趋势 第八页，共二十页。 商业银行的外部组织形式 总分行制 单一分行制 组织形式 业务结构 资本所有权 国有银行 私人银行 股份制银行 全能银行制 分业银行制 三、商业银行的结构 第九页，共二十页。 企业的组织结构： 1、定义：在组织理论指导下，经过组织设计形成的组织内部各个部门、各个层次之间固定的排列方式，即组织内部的构成方式。 2、企业组织结构的形式 （1）直线制是企业各级行政单位从上到下实行垂直领导，下属部门只接受一个上级的指令，各级主管负责人对所属单位的一切问题负责。厂部不另设职能机构（可设职能人员协助主管人工作），一切管理职能基本上都由行政主管自己执行。 （2） 职能制是各级行政单位除主管负责人外，还相应地设立一些职能机构。 （3）直线－职能制，也叫直线参谋制。它是在直线制和职能制的基础上，取长补短，吸取这两种形式的优点而建立起来的。 第十页，共二十页。 （4）事业部制是分级管理 、分级核算、自负盈亏的一种形式，即一个公司按地区或按产品类别分成若干个事业部，从产品的设计，原料采购，成本核算，产品制造，一直到产品销售，均由事业部及所属工厂负责，实行单独核算，独立经营，公司总部只保留人事决策，预算控制和监督大权，并通过利润等指标对事业部进行控制。也有的事业部只负责指挥和组织生产，不负责采购和销售，实行生产和供销分立，但这种事业部正在被产品事业部所取代。还有的事业部则按区域来划分 （5）矩阵制组织是为了改进直线职能制横向联系差，缺乏弹性的缺点而形成的一种组织形式。它的特点表现在围绕某项专门任务成立跨职能部门的专门机构上，例如组成一个专门的产品（项目）小组去从事新产品开发工作，在研究、设计、试验、制造各个不同阶段，由有关部门派人参加，力图做到条块结合，以协调有关部门的活动，保证任务的完成。这种组织结构形式是固定的，人员却是变动的，需要谁，谁就来，任务完成后就可以离开。项目小组和负责人也是临时组织和委任的。任务完成后就解散，有关人员回原单位工作。因此，这种组织结构非常适用于横向协作和攻关项目。 第十一页，共二十页。 商业银行的内部组织机构 决策机构 执行机构 监督机构 第十二页，共二十页。 决策机构 执行机构 监督机构 股东大会：最高权力机构 董事会 总经理 业务职能部门 稽核部 股东、董事 第十三页，共二十页。 四、限制银行跨