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金典本管理中心-投方法篇 1. 投资基本概念2. 投资风险3. 如何投资？4. 如何控制风险？目录江苏银通财富中心 投资概念§ 什么是投资？投资指的是用某种有价值的资产，其中包括资金、人力、知识产权等投入到某个企业、项目或经济活动，以获取经济回报的商业行为或过程。可分为实物投资、资本投资和证券投资。§所谓个人投资理财，就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。江苏银通财富中心 投资风险§§§财务风险Financial risk 当购入一种股票，该公司业绩欠佳，派息减少，股价下跌，这就是财务风险。因为有此风险，有些人将资金存入银行，收取利息减少财务风险。利率风险Interest rate risk 当买入债券，其价格受银行存款利息影响。当银行存款利息上升，投资者就会将资金存入银行，债券价格也会下跌。市场风险Market risk 。市价的波动，受经济因素影向、受心理因素影向、受政治因素影向、甚至受以上三种风险影向。例如购买了股票，其后股价下跌，遭受损失，这就是市场风险。§§变现风险Liquidity risk 当买入的股票，未能在合理价下卖出，不能收回资金，就是一种风险。事件风险Event risk 事件风险 与财政及大市完全无关的，但事件发生后，对该股价有沉重打击。这种事件风险通常都是突然其来的。§持续的稳健回报优于一时性的高收益！江苏银通财富中心 如何投资（1）§ 分析自我，做好充分的心理准 备§ 充分地了解自己对应于投资项目或投资品，在时间、精力、财力、心理上的基本状况。科学调查指出，人们在投资理财上一般有三大自身障碍：心理状态失衡、错误估算财力和错误预测时机。§ 在进行投资理财之前，先花一点时间静下心来分析一下自己的财力和时间，甚至自己的心理层面。江苏银通财富中心 如何投资（2）§ 了解市场，选择合适的投资方向§ 第一，短期投资由于市场变动大，需要花费大量时间，及时把握时机，因此适合于时间安排灵活、资金不多、有比较好的心理承受能力的投资者。长期投资回报率可能低于短期炒作，但相对费时少、风险小，适合于时间有限、希望有稳定回报，而且有一定储蓄的投资者。§ 第二，有些投资品需要有专业知识，如股票、期货、外汇、文物收藏，一般投资者要量力而行。§ 第三，充分发挥自己的特长，如有电子方面的专业知识，可尝试投资电子企业类股票。§ 第四， 做一个投资者而不是投机者。看清经济发展的大势才能得到稳定的 收益。江苏银通财富中心 如何投资（3）§ 学习知识，掌握必要的手段技能§ 投资者对市场的了解离不开对金融知识和技能的掌握，或者说，是以金融知识和技能为基础的。这些知识包括市场交易与经营知识、财税知识、法律知识以及其他有关的知识。江苏银通财富中心 如何投资（4）江苏银通财富中心 如何投资（5）§ 选择适合自己的理财方式§ 职业决定理财观念。你的职业决定了你能够用于理财的时间和精力，而且在一定程度上也决定了你理财的信息来源是否充分，由此也就决定了你的理财方式的取舍。例如，假定你的职业要求你经常奔波来往于各地，甚至有时十天半月都难以踏实地看一回报纸或电视，显然你选择涉足股市是不恰当的，尽管各大证券公司能为你提供电话委托等快捷方便的服务。你所从事的职业也必然会影响到你的投资组合。而对于一个从事高空作业等高风险性作业的人而言，将其收入的一部分购买保险自然是一个明智的选择。§ 收入决定理财力度。理财，当然要有财可理。对于平常家庭而言就是收入。你的收入多少决定的你的理财力度，毕竟超过自身财力，玩“空手道”式的理财方式于一般常人而言是难以成功的。所以人们才会说将收入的1/3用于消费，1/3用于储蓄，还有1/3用于其它投资。如此，你的收入决定了这最后1/3的数量，并进而决定了你的投资理财选择。江苏银通财富中心 如何投资（5）§ 选择适合自己的理财方式§ 年龄决定理财思路。年龄就是种阅历，是种财富。人在不同的年龄阶段所承担的责任不同，需求不同，抱负不同，承受能力也不同。所以有人将人生投资理财分探索期、建立期、稳定期和高原期等四个阶段，每个阶段各有不同的理财要求和理财方式。年轻人就可以选择风险较大、收益也较高的投资理财组合，而老年人一般却以安全性较大、收益相对稳定的投资理组合为佳。§ 性格决定理财方式。人的个性决定其兴趣爱好以及知识面，也决定其是保守型的，还是开朗型的；是稳健型的，还是冒险型的，而个人理财的方式众多，各有各的优缺点。其中的任何一种理财方式都不可能让所有的人在各方面都得到满足，于是，只能是就其不同的性格特点选择不同的投资理财方式。如果你是属于冒险型的，有足够的心理能力去承受股市涨落而带来的忽喜忽忧情绪，那么，你就可以将你的一部分资金投资于