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十二章中央银行与金融监管第1页/共27页 第十二章  中央银行与金融监管第2页/共27页 第一节 金融监管的必要性 一、金融监管的内涵及其发展二、金融监管的一般理论三、金融监管的必要性第3页/共27页 一、金融监管的内涵及其发展 ★金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。★金融监管有狭义和广义之分。 ★金融监管是伴随着近代银行的产生而开始的。 ★早期的金融监管与现代的金融监管有很大不同。 第4页/共27页 二、金融监管的一般理论 ★金融监管的理论基础是金融市场的不完全性，金融市场的失灵导致政府有必要对金融机构和金融市场进行外部监管。★但是，对金融市场失灵是采取政府干预还是自由放任，历来是经济学家争论的焦点。下面主要介绍几种有影响的金融监管理论。第5页/共27页 （一）社会利益论 这种理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益。 （二）金融风险论 这一理论的主要观点是，金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。 （三）保护债权论 这种理论认为，为了有效保护债权人的利益，需要进行金融监管。 第6页/共27页 三、金融监管的必要性 金融监管的必要性主要体现在以下几个方面： （1）金融是现代经济的核心； （2）金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，对整个经济与社会会有很大的影响； （3）维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率； （4）金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。 第7页/共27页 第二节 金融监管体制 一、集中监管体制二、分业监管体制三、金融监管体制的发展趋势 第8页/共27页 ★金融监管体制是指金融监管职责和权力分配方式的制度安排。 类型按监管机构的设立划分 按监管机构的监管范围划分 单一监管体制 多元监管体制 集中监管体制 分业监管体制 第9页/共27页 一、集中监管体制 ★集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。又称为“一元化”监管体制。 ★目前，实行集中监管体制的国家有德国、瑞士、澳大利亚、荷兰、新西兰、韩国等国家。★从20世纪80年代至今，部分发达国家发生了中央银行的货币政策和金融监管职能相分离的制度变迁。 第10页/共27页 二、分业监管体制 ★分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。★由分立的监管主体分别对其银行业、证券业、保险业监管的体制中仍然是多样化的模式。★目前，实行分类监管体制的国家，还有法国、西班牙、新加坡、芬兰、丹麦等。 第11页/共27页 三、金融监管体制的发展趋势 ★金融监管出现了三个明显趋势： 1.一些国家改变了传统的分业监管体制，逐渐向统一监管体制过渡。 2.中央银行货币政策与金融监管的双重职能出现分离，金融监管的职能逐渐由专门独立的金融监管机构来承担。 3.金融监管正在从机构监管为主转向功能监管为主。 第12页/共27页 第三节 金融监管的目标与原则 一、金融监管的目标二、金融监管的基本原则 第13页/共27页 一、金融监管的目标 ★金融监管目标是指监管当局对金融机构和金融活动所追寻的理想状态。具体目标一般是指监管当局对金融机构和金融活动所规定的一系列数量标准。 1.维护金融体系的安全与稳定； 2.保护存款人、投资者和其他社会公众的利益； 3.促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体 系的效率。 第14页/共27页 二、金融监管的基本原则 ★金融监管的原则各国大致相同。 1.监管主体的独立性原则； 2.依法监管原则； 3.“内控”与“外控”相结合的原则； 4.稳健运营与风险预防原则； 5.母国与东道国共同监管原则。 第15页/共27页 第四节 金融监管的主要内容一、预防性管理二、存款保险制度三、紧急救援四、国际金融监管的变革与发展 第16页/共27页 ★在市场经济和金融体制发展的不同历史阶段，一国的中央银行或货币管理当局执行金融监督管理的目的、内容、基本原则、方式等都不尽相同。 ★中央银行或货币管理当局对金融业的监督归纳起来，包括三方面的内容： 一是为防止银行遭遇风险而设计的预防性监管； 二是为保护存款者的利益而提供的存款保险； 三是为避免银行遭遇流动性困难，由货币当局在非常状态下所提供的紧急救助。★这三方面在西方国家统称为金融监管的“三道防线”。第17页/共27页 一、预防性管理 ★对金融风险的预防性管理旨在防止或缩小由银行内控不严而引起的各种风险，这些措施主要有： 1.市场准入； 2.资本充足性； 3.流动性管制； 4.业务范围的限制； 5.贷款风险的控制； 6.准备金管理； 7.管理