银行流动资金贷款管理办法 (2).docxVIP

PAGE / NUMPAGES 银行流动资金贷款管理办法 (2) 第一章 总则 第一条 为了规范银行对流动资金贷款的管理，促进金融业稳健发展，根据《中华人民共和国商业银行法》和金融监管部门的有关规定，制定本办法。 第二条 本办法所称“流动资金贷款”是指银行以现金、票据等形式向借款人提供的短期、中期和长期资金，用于企业营运、生产经营等现金流量紧张的情况。 第三条 银行应当依靠自身的信用和声誉为流动资金贷款提供充足的担保和保障，严格落实风险管理制度，确保资金安全。 第四条 银行应当在充分了解借款人经营情况、信用状况和还款能力的基础上，合理选取贷款方式和贷款期限，确保贷款实际用途符合国家相关法律法规和政府指导性意见的规定。 第五条 银行应按照合规、审慎、透明等原则开展业务，认真履行自身的社会责任，依法依规开展贷款业务，坚决遏制违规操作、失信行为和风险隐患。 第二章 贷款发放 第六条 银行应当严格依据国家法律法规和监管部门的规定，制定贷款风险管理制度，规范流动资金贷款业务。 第七条 银行应根据借款人的资产负债状况、财务状况、市场情况等多方面因素，合理确定流动资金贷款利率和贷款期限，并建立相应的贷款利率和贷款期限调整机制，根据市场利率、市场需求和资金流动情况，坚决防范利率风险和资金风险。 第八条 银行应当在发放流动资金贷款前，获取借款人的基本信息和经营情况，审核企业资料，核实并评估借款人的还款能力和风险等级，制定完善的贷款审批流程，严格限定审批权限。 第九条 银行在审核贷款申请时，应当充分考虑借款人的经营管理经验、市场前景、固定资产和流动资产情况、经济效益等因素，根据实际情况合理判断风险，制定贷款担保方案，选择符合风险等级的贷款种类。 第十条 银行应当严格控制贷款风险，加强对贷款的监控和管理，建立完善的风险管理体系，及时识别、评估和处理各类贷款风险。 第十一条 银行应当制定有效的贷款监管机制，及时发现和解决借款人的经营和资金问题，对于出现信用风险、市场风险和信用违约等情况，采取妥善的应对措施，确保资产安全。 第三章 贷后管理 第十二条 银行应当建立完善的贷后管理体系，加强对借款人还款情况的跟踪和监控，确保贷款资产安全。 第十三条 银行应当完善贷后监管模式，建立贷款管理系统，及时获取借款人的财务报表、管理报告和经营情况等信息，分析资产负债状况，识别贷款风险。 第十四条 银行应当按照合同约定的还款方式和还款期限，对借款人的还款情况进行监控和管理，管理好贷款风险，及时发现和防范违约行为，对于出现逾期和违约情况，及时协商和解决。 第十五条 银行应当根据市场情况和风险等级，及时调整贷款利率和贷款期限，有效应对市场风险和信用风险，保障资金安全。 第十六条 银行应当建立健全的风险预警机制，及时识别和预防各类贷款风险，防范贷款损失的发生。 第四章 附则 第十七条 本办法所称的流动资金贷款是指银行向借款人提供的贷款业务，包括各种贷款方式和贷款期限。 第十八条 银行应当根据国家法律和监管部门的规定，配合政府和其它相关机构，开展流动资金贷款业务，促进本地经济和产业的发展。 第十九条 本办法的解释权归金融监管部门所有，银行应当严格遵守本办法的各项规定，认真履行各种责任，确保经营稳健，服务社会。