绝当后息费法律风险的防范.pptVIP

（一）合同法基础 合同法解释（二） 第十四条 《合同法》第五十二条第（五）项规定的“强制性规定”，是指效力性强制性规定。 第二十九条 当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 第二十八页，共四十二页。 （二）物权法基础 第四编 担保物权 第十五章一般规定 第一百七十条 担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第二十九页，共四十二页。 （二）物权法基础 第一百七十二条 设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条 担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第三十页，共四十二页。 * 绝当后息费法律风险的防范 主讲人：崔 春 律师 第一页，共四十二页。 “防范”　VS　“规避” 合乎法律原则 适用法律规范 运用法律方法 学会举一反三 第二页，共四十二页。 绝当后息费法律风险的防范 一、绝当后的息费问题 二、息费问题存在的原因 三、息费问题的解决思路 四、解决息费问题的法律基础 五、解决息费问题的法律方法 六、联系沟通　互通有无 第三页，共四十二页。 一、绝当后的息费问题 （一）问题的由来 １、政策法规 ２、法律观点 ３、省内司法实践 （二）典当业界的反应 借款期限届满后的利息及综合费 超过银行贷款基准利率四倍的部分不予保护 第四页，共四十二页。 政策法规 江苏省高级人民法院 《关于当前宏观经济形势下依法妥善审理非金融机构借贷合同纠纷案件若干问题的意见》 第五页，共四十二页。 政策法规 “三、经批准开展借贷业务的非金融企业所涉借贷合同纠纷案件的审理 10、依法设立的典当企业依据《典当管理办法》签订的以房地产、财产权利、动产为其向债务人出借款项设定质押、抵押担保的典当合同，应当认定为借贷合同性质。 第六页，共四十二页。 政策法规 12、典当企业主张典当合同约定的利息及综合费的，应予保护，但超过《典当管理办法》规定范围的除外。典当企业主张借款期限届满后的利息及综合费的，对于两项合计数额超过按银行同期同类贷款基准利率四倍计算的利息的部分不予保护。典当企业主张合同违约金，借款人请求调整违约金的，人民法院应依据相关法律及司法解释处理。 第七页，共四十二页。 从法理上看，绝当后典当行不应计算综合费用。 《典当管理办法》第三十八条将典当综合费用的范围界定为服务费及管理费。而当期届满后，典当行并不存在服务与管理问题，或者说存在服务与管理也是为自身利益，当户当然不应付。 《绝当后息费计算问题》一文 法律观点 第八页，共四十二页。 《典当逾期违约金约定效力问题》一文 法律观点 赎当是当户的权利而非义务，典当行不能要求当户赎当、清偿债务。 既然违约责任是合同当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定时，依法产生的法律责任，而赎当不是当户的义务，约定逾期违约金条款就明显没有法律依据。 第九页，共四十二页。 省内司法实践 按高院通知执行 判决银行贷款利率四倍 计算至判决（生效）之日 波及范围扩大 第十页，共四十二页。 典当业界的反应 灭顶之灾 （天塌地陷） 守法高于违法成本（扬恶抑善　纵容恶意拖欠） 歧视典当 （高利贷） 自我保护 （资信调查 完