中小企业利用电汇方式支付面临的风险分析电汇存在的风险及规避措施.docVIP

中小企业利用电汇方式支付面对的风险解析电汇存在的风 险及闪避措施 ：F275文件表记：A：1009-4202（xx）08-000-01电汇 TelegraphicTransfer，简称T/T），是汇付方式中的一种。电汇，是指汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报、电传或采用全世界银行间金融电讯网络（swift）方式给在另一国家的分行或代理行（即汇入行），指示其解付必然金额给收款人的一种汇款方式。一般认为，信誉证（L／C）以银行信誉为付款保证的支付方式素来处于国际结算的主导地位，但是在国际贸易实践中，对于欧美一些国家的进口商来说，开立信誉证的手续很繁琐，而且还要在较长时间内占压买方必然的资本或授信额度，很多进口商因此不愿意开证。越来越多的业务都倾向于采用非信誉证方式进行结算。当前浙江中小企业约80％以上的出口业务都采用电汇付款方式。电汇付款方式由于手续简单、速度快捷和花销较低等优势在当前国际贸易业务中被广泛使用，是中小企业在出口业务中的主要结算方式。部分客户特别是老客户对出口商及其产品和服务有必然掌握后，都愿意接受这种付款方式。 诚然电汇结算方式拥有手续简单、速度快捷和花销较低等优势，在实质业务中深受中小企业的欢迎，但是，电汇是建立在商业信誉基础上的一种结算方式，若是使用不当或稍有不慎，将给双方带来很大的风险。对于出口商而言，使用电汇结算方式主要的风险有： （一）进口商的风险。由于国际市场上竞争日益激烈，进口商 据有了交易的主导地位，经常采用货到付款的后T/T。这种结算方式， 相当于由出口商向进口商供应了信誉和资本融通，进口商没有担当当 何风险，而出口商则面对着以下两种风险：一是进口商没有能力付款， 以致出口商担当长远占压资本或收不回货款的风险。这种现象在__发生此后特别突出；二是进口商恶意推行“电汇诈骗”，以致出口商钱货两空。 （二）业务银行的技术风险。详尽情况有两种：一是汇出行设 计汇款路线不合理、不畅达或所选择的解付行效率低而造成迟收；二是汇出行不能够使解付行收到或及时收到内容完满正确的付款委托书 而以致出口商迟收汇款。 在国际贸易业务实践中，付款方式多种多样。电汇（T/T）结算方式因其成本、花销和手续等方面的优势在国际贸易实务中运用越来越广泛，但作为一种商业信誉为保证的结算方式，卖方必定采用有效手段来闪避、降低和控制风险，以保障出口收汇的顺利完成。 第一，出口风险担保。保险企业能够检查进口商的信誉，从根 本上防范可能出现的风险。并在风险事故发生时，从不同样渠道对有关 责任方进行追索，可在规定日期内获取必然程度的赔偿。出口商投保 后，其在电汇（T/T）付款方式下面对的风险能够安全转移到保险机构，由其担当安全收汇的风险。 第二，尽可能争取提高电汇（T/T）预付金额的比率。在国际贸易实践中，电汇货款预付比率一般是30％，预付金额比率越高，出口商受到损失的风险越小。出口商能够依照交易对方的信誉度、相信度及资本情况和谈判桌上的实力比较，选择合适的预付比率。 第三，谨慎选择汇款行。为防范进口商和当地银行串谋的风险，出口商应该要求进口商选择其所在地信誉卓著的世界性大银行或与 出口商的开户银行有优异合作关系的银行作为付款行，这样不但能够加快出口商收款的速度，而且一旦出现问题也便于盘问和办理。针对由于汇出行发出的电汇委托书有误而以致迟付等情况，出口商应加强与进口商、转汇行和解付行的联系，及时盘问，防范汇款路线设计不合理、汇路不畅等造成迟收汇款，以保证准时安全收汇。 第四，慎防提单，防范电汇收据诈骗。一般情况下，出口商拘束买方的就是把整套提单留在自己的手里，等到确认节余的货款已经收到，也许确认节余货款的回收有必然保障此后，才将提单寄给客户。若是在买卖合同中，双方并没有约定卖方必定什么时候将提单的正本寄给客户，卖方完满没有必要一拿到提单就把它寄走。若是合同规定的是其余货款在装船后30天之内付款，出口商完满能够把提单先保 留在自己手里，在船航行时期，和买方连续联系其余货款的支付问题，等到客户把余款付出此后，卖方再把提单寄出去也不迟。 第五，采用国际保理业务。国际保理业务是一种基于商业信誉 的综合性财务服务，它能够的确解决买方市场中通行的信誉销售（赊销）给卖方带来的流动资本周转和买方的信誉问题。当前，我国各商业银行已经渐渐推出了国际保理业务。我国出口企业应赶忙熟悉这种风险防范措施的功能及推行程序。 总之，电汇作为进出口贸易中货款结算的一种结算方式，拥有手续简单、收汇快和花销低的优点，在贸易中深受进口商的欢迎，但是，出口商必然要对这种支付方式下所面对的风险有足够清醒的认识，积极采用有效措施来防范和闪避各种风险，才能保证出口安全收汇。 内容仅供参照