互联网时代我国征信体系建设现状与路径研究.docxVIP

? ? 互联网时代我国征信体系建设现状与路径研究 ? ? 沈国云 ，侯宗辰 （1.青海师范大学 经济管理学院， 青海 西宁 810016；2.西宁城市投资管理有限公司， 青海 西宁 810008；3.大连理工大学 经济管理学院， 辽宁 大连 116000） 一、引言 2020年世界银行《全球营商环境报告》内容显示：中国营商环境77.9 分，世界排名第31 位，社会信用体系覆盖率、信用信息深度相比世界发达国家仍存在很大差距。因信息不对称、违约成本低等问题，违约、欺诈、逃废债等失信行为时有发生，增加了市场交易成本。信用是国民经济运行的核心与基础，完善的征信体系是金融稳定发展的基础保证，不仅有助于消除市场的信息不对称、逆向选择与道德风险，而且可以破解我国民营企业融资难的困境，提高金融资源配置效率、促进企业充分竞争、加强技术与产品创新、增强市场活力，促进我国民营经济的良性发展。 随着互联网金融、大数据、云计算、区块链等金融科技的高速发展，如何有效防范系统性金融风险、维护金融稳定与确保金融信息安全成为社会关注的焦点。需要政府不断加强与改善金融基础设施来提升金融服务质量、防范金融风险，如征信系统、支付体系、法律和监管环境的健全完善等。 二、征信体系的主要功能 (一)征信体系可有效解决信息不对称带来的逆向选择问题 PadillaPagano(2000)认为信息共享可解决逆向选择、提高还款