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中国明清银行的挤兑风潮 没有人想到，中国的工业银行、四家明商业储蓄银行和中国的商业银行在一周内陷入混乱，主要运营趋势正在缓慢发生。 1935年5月30日至6月7日, 实业银行总经理刘晦之、四明银行总经理孙衡甫、通商银行董事长兼总经理傅筱庵, 因各自银行陷入挤兑困境相继被迫辞职, 成为20世纪30年代中期爆发的金融危机——白银风潮的牺牲品。经此打击, 刘晦之一头钻进了古籍古物收藏之中, 傅筱庵沉寂两三年后走上汉奸道路, 孙衡甫则遭受政府调查后在抑郁中慢慢老去。这是私营银行的一次集体溃败, 这些银行家的经营得失, 以及困境之发生, 令人慨叹和深思。 明银行的关键 对实业银行、四明银行和通商银行来说, 1935年5月是黑色的五月。 该年5月, 实业银行青岛分行发生挤兑, 并迅速波及济南、天津、厦门等分行, 同时苏州支行也发生挤兑。由于资金周转困难, 坐镇上海的总经理刘晦之心急如焚, 凭一己之力难撑危局, 不得不求助于南京政府, 中央银行、中国银行和交通银行出手相救。 刘晦之出任实业银行总经理, 拜1932年天津分行发生挤兑风潮所赐。1919年4月在天津开业的实业银行, 由中国银行前总裁李士伟、北洋政府前财长周学熙、前国务总理熊希龄等发起设立, 名为“实业银行”, 实际从事一般商业银行及储蓄、信托等业务, 并获准发行钞票。银行开业后发展迅速, 存款多、钞票流通广。然而, 1932年初天津分行管理层贪腐及投资失误, 导致资金周转不灵, 发生挤兑风潮。总行商求实力最强的上海分行拨款解围, 此时出任上海分行经理的正是刘晦之。这位晚清四川总督刘秉璋之子、大学士孙家鼐的女婿并未理会。最后, 由刘晦之出任总经理, 并将银行总部从天津迁到上海, 同时由刘指派专人接掌天津分行, 挤兑风潮始告平息。不成想, 三年过去, 这回轮到刘晦之饱受挤兑之苦。 四明银行同样命运不济。面对挤兑风潮, 董事长兼总经理孙衡甫心急如焚, 但同样无计可施, 不得不仰赖于前述中、中、交三行的借款, 以撑过挤兑危局。 孙衡甫执掌四明银行已有25个年头。1908年8月开业的四明银行, 是上海“宁波帮”所开, 由宁波人朱葆三、周晋镳、陈薰、虞洽卿等发起设立, 虞洽卿为银行实际负责人。除经营一般商业银行业务之外, 四明银行还获有钞票发行权。1911年4月, 四明银行改组, 时任浙江银行上海分行经理的孙衡甫出任总经理, 开始了四明银行的孙衡甫时代。孙接任后着手整顿, 大力拓展业务, 使银行获得快速发展, 成为上海大型商业银行之一。1931年5月, 孙衡甫出任董事长兼总经理。四明银行同时创有四明储蓄会, 其经营特色还在于房地产投资, 在上海拥有的里弄房屋多时达1200幢。不过, 此时暴跌的房地产市场, 对他可并非福音。 通商银行也出现挤兑困境。董事长兼总经理傅筱庵不得不让本行常务董事、政府“红人”杜月笙出面维持局面。随后, 中、中、交三行答应各拨100万元接济。为缓解资金周转困局, 杜月笙经手将通商银行刚刚花了210万元新建的大厦, 以150万元低价售出。 当过多家洋行买办的傅筱庵, 早在1919年便出任了通商银行华大班 (后改为总经理) 。作为1897年成立的第一家中资银行, 通商银行也是第一家发行钞票的中资银行。执掌通商银行后, 傅筱庵积极进取, 银行盈利增多、分红增加。1926年, 在控制上海的北洋军阀孙传芳支持下, 傅筱庵取代虞洽卿当选上海总商会会长。蒋介石北伐时, 傅筱庵继续支持孙传芳。因此, 当1927年北伐军抵达上海时, 傅筱庵遭到通缉, 逃往日本势力庇护下的大连。直至风头过后, 傅筱庵托杜月笙等人疏通关节, 通缉令才被撤销。1932年6月, 通商银行董事会改组, 增杜月笙等为董事, 傅筱庵任董事长。傅掌控下的通商银行在发钞、存贷款方面继续增加:1934年, 钞票发行额达2919万元, 接近同期存款3100万元的水平;同年底放款余额达3057万元。通商银行形势似乎一片大好, 哪知却是外强中干。 没有比发生挤兑更令银行家恐惧的了。在挤兑困境下, “小三行”领导人相继失去了对银行的控制。南京政府救济“小三行”的同时, 完成了对三行的人事改组:5月30日, 刘晦之以因病不能执行职务为由辞职, 中央银行国库局总经理胡祖同代理总经理;孙衡甫以“年老力衰”为由辞去总经理职务, 中央银行常务理事叶琢堂于6月1日接任;傅筱庵辞去董事长兼总经理职务, 通商银行7日举行董事会议, 聘请杜月笙和曾任中央银行业务局经理、时任钱业监理委员会委员的顾贻榖为董事长和总经理。 不良贷款是“小三行”致命伤 “小三行”多名高管在解放后回忆, 以及一些学者评论认为:“小三行”发生挤兑困境, 是孔祥熙等为控制“小三行”, 指使中、中、交三行汇集“小三行”钞票, 并突然派人前往兑现而致其陷入困境。其实, 到目前为