(19)--4.5保险合同的关系人.pptVIP

保险合同及案例分析保险合同的关系人 保险合同的关系人被保险人（Insured）被保险人须是财产或人身受保险合同保障的人。被保险人须享有保险金请求权。受益人(Beneficiary）指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人被保险人：索赔受益人：索赔（被保险人死亡后） 被保险人当投保人为他人利益投保时，须遵守以下规定：被保险人应是投保人在保险合同中指定的人；投保人要征得被保险人同意；投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（亲身父母除外，但有金额的限制）不满10周岁，不得超过人民币20万元；已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。不含航空意外身故和重大自然灾害意外身故为什么呢？ 被保险人财产保险合同：若保险事故造成被保险人死亡的，保险金请求权由其继承人继承。人身保险合同：保险事故或事件发生后，被保险人死亡的，保险金请求权由被保险人或者投保人指定的受益人行使；未指定受益人的，保险金请求权由被保险人的继承人行使。 通过保险规避赠予税没有保险前老王对10万元具有所有权后小张在交纳赠与税之后拥有10万元购买保险保险期限结束时小张具有保险索赔权老王对保单具有所有权保险期限结束前老王把自己名下的10万元直接送给了家庭生活比较困难的小张老王为小张购买了五年期生死两全保险，老王是投保人，小张是被保险人 受益人受益人应具备以下两个条件：受益人应由投保人或被保险人指定，并在保险合同中载明。受益人必须是享有赔偿请求权的人 投保人或被保险人有权更换受益人。投保人指定或变更受益人时，须经被保险人同意。 通过保险规避遗产税 没有 保险老王还活着时老王对自己的资产具有所有权 老王死亡时小王具有继承权，但要缴纳遗产税 购买 保险老王做为投保人对自己的保单具有所有权 老王死亡时受益人小王具有索赔权，得到死亡赔偿金老王还活着时 受益人在人身保险合同中投保人以自己的生命、身体为他人利益订立保险合同的，投保人是被保险人，受益人是其指定的人；投保人以自己的生命、身体为自己利益而订立保险合同的，投保人既是被保险人也是受益人；投保人以他人的生命、身体为他人利益而订立保险合同的，受益人经被保险人同意后，可以是第三人；投保人以他人的生命、身体为自己利益而订立保险合同的，经被保险人同意后，投保人是受益人。 受益人受益人领取的保险金不列为被保险人遗产，不得用来清偿被保险人生前的债务。多个受益人时：受益权不得继承，受益人死亡时则受益权结束。某一个受益人死亡，则其他受益人按比例提高受益份额受益人杀死被保险人：保险公司赔偿，该受益人丧失受益权。投保人杀死被保险人：保险公司不赔偿。 受益人但是《保险法》规定：被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：没有指定受益人的；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；受益人一旦丧失受益权或者放弃受益权的，没有其他受益人的。 受益人受益人索赔：保险金直接归受益人继承人索赔：按下列顺序分配：清偿被保险人生前债务扣除遗产税法定继承人分配受益人一栏写的是法定继承人：保险金归法定继承人共同所有，按人头平均分配。 案例老张夫妻年轻时给自己购买了保险，投保人是张妻，被保险人是老张，受益人是儿子小张。多少年过去了，小张已经长大成人，并与小王结婚。某日，老张与小张一同外出发生车祸，两人当场死亡。请问保险金应当如何分配？ 答案应由老张的继承人张妻索赔。偿还老张生前债务、扣除遗产税之后归张妻所有。 小结关系人被保险人含义、要求权利与义务受益人含义、要求权利与义务