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农业保险的道德风险因素 农业保险作为一种承受广泛商业风险的几乎公共福利，其性质、运作和监督管理不同于普通商业保险。在某种程度上，农业保险实际上是一种风险的保险。这种高风险性一定程度上来自于交易中的道德风险因素, 因此从道德风险防范的视角来研究农业保险具有一定的现实意义。 一、 道德风险的成因 所谓道德风险 (Moral Hazard) , 其定义并不等同于道德败坏, 它属于一个经济哲学的概念, 是指“从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动”。在经济活动中, 道德风险问题在不同程度上是普遍存在的, 在一个不成熟的市场环境中, 人们尤其易于钻法律或合同的漏洞, 从而违背一般的社会道德规范去尽可能获取自身的利益。道德风险归根结底是由于交易活动双方信息的不对称造成的机会主义行为。信息不对称通常指交易的一方比另一方具备更完全、更及时的相关信息, 它不仅仅源于另一方认知能力上的欠缺, 因而不可能随时随地掌握发生的信息, 更重要的是由于另一方成本过大, 放弃了对对方无时无刻的信息掌控。 从保险的角度来说, 道德风险通常是指投保人在投保后, 对所投保的标的降低预防措施或冒更大的风险行事, 甚至为了谋取不正当的赔付款, 在主观上不主动地采取保护财产安全的行为, 而是希望发生事故损失, 乃至于蓄意制造事故损失 (在法律无法监督的范围内) , 从而使事故损失发生的概率上升,