保险代理人的经营范围.pptxVIP

第六章 保險經營（ 一 ） 原則 、行銷 、核保 • 了解保險經營之三大基本法則與六大經營 原則 • 了解保險行銷之特性與行銷通路之意義 • 了解狹義核保與廣義核保之意義 • 了解核保之目的與危險選擇之內容 1 第一節 保險經營技術法則與 基本原則 2 第一項 保險經營技術三大法則 一 、大數法則 二 、機率法則（或然率） 三 、平均率 3 第二項 六大經營原則與三大法則 一 、六大經營原則 1.危險暴露單位大量原則 2.危險暴露單位同質原則 3.危險暴露單位分散原則 4.保險對價公正合理原則 ， 主要內容如下 5.理賠適當原則 6.投資原則 4 第二節 保險行銷 (補充) 一 、保險行銷概念 二 、保險業務行銷的特性 1.為一種無形產品的行銷 2.產銷合一 3.保險真實成本是先無法預知 4.保險招攬以「人」 為主要途徑 5. 良好的業務招攬人員為保險經營健全的先 導 5 三 、保險業務招攬制度 1.保險業務招攬制度概要 2.保險業間接招攬制度 (1)定義 (2)間接招攬制度（相關銷售管道） 之種類 保險代理人制度 保險經濟人制度 6 7 8 9 3.保險經紀人與保險代理人的地位分析 (1)保險經紀人的地位分析 (2)保險代理人的地位分析 保險代理人的代理對象為保險人 保險代理人的任務為代理經營保險業務 10 保險代理人的經營範圍 ， 及代理權的範圍 保險代理人其報酬及營業費用求對象為保險 人 保險代理人對保險人的拘束效果 保險代理人的代理分類 11 4.保險業直接招攬制度（Direct-Selling System） (1)定義 (2)業務人員的定義 (3)保險業務員之分析 意義 保險業務員與保險業 、保險經紀人公司 、保 險代理人公司之關係 保險業務員招攬範圍 12 5.傳統性直接行銷通路與間接行銷通路之比 較 6.保險業行銷通路之新發展 13 14 15 第三節 保險業務之核保 一 、核保的意義 二 、狹義核保 1.核保為一種危險選擇的工作 2.核保為一種防止危險逆選擇的工作 3.保險是核保人員的一種決策 4.總言之 ， 核保是核保人員考慮保險標的之 實質危險因素與道德 、 心裡危險因素之後 ， 所為之承保決策 16 三 、廣義核保 1.廣義核保為一種危險管理式的核保 ， 亦即 降低保險經營客觀危險之概念式核保 17 2.廣義核保詳表 18 19 20 3.核保政策矩陣圖 21 四 、核保的理由 1.增強保險人在市場上的競爭能力 ， 達成選 擇業務而非被業務選擇之目標 (1)要保人的危險暴露情況不完全一致 ， 但通 常可根據不同特性進行分類 (2)費率觀點 (3)逆選擇 （ anti- selection或adverse selection） 22 2.配合危險分類制度 ， 適用適當的費率 3.應用大數法則 ， 達成危險的適當分配 4.確保核保利潤 ， 維護保險公司的清償能力 ， 達成保險公司的經營目標 5.達成對個人 、家庭及社會責任的目的 6.維護保險公司的清償能力 23 五 、核保人員的範圍 1.外野核保人 2.保險公司的核保人員 (1)定期評估保險業務招攬人員 (2)制定核保政策 (3)參與開發新產品 (4)分析營運統計資料 (5)監督業務核保人員 3.核保服務機構 24 六 、狹義核保的內容 1.事前選擇 (1)定義 (2)事前選擇的原則有二 指示業務招纜人員配合公司的核保政策 選擇具有獲利潛力的業務 25 (3)核保人所需的核保資料 (4)核保人員的核保決策 接受要保 拒絕要保 反要約方式 26 2.事後選擇 (1)立刻終止或解除保險契約 (2)使保單自動期滿不再續約 (3)於續約時採反要約 27 2.事後選擇 (1)立刻終止或解除保險契約 (2)使保單自動期滿不再續約 (3)於續約時採反要約 七 、核保特殊問題 28