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营商环境 YINGSHANGHUANJING 绿色信贷下的小微企业融资发展路径 文/姜雪峰 我国的绿色、低碳投资需要大量的社会资本，而整体绿色转型也为金融市场带来了新的机会。在此环境下，加 快发展绿色金融以适应实体经济转型已成为当务之急。对中小银行来说，发展绿色金融是顺应政策要求、践行 绿色发展、体现社会责任、实现业务转型和可持续发展的迫切需求。 小微企业是国民经济发展、居民收入增长和三元 经济的一个重要组成部分，在促进就业，振兴市场， 市场主体的重要组成部分，对国民经济的发展起到举 提高人民的生活质量，调整工业结构等方面，都起到 足轻重的作用。绿色信贷的出现，不仅促进了我国产 了很大的作用。随着国家一系列扶持政策的出台与落 业结构调整，也为解决小微企业融资问题提供了新的 实，我国中小微企业获得了空前的发展机遇。特别是 突破口，提高了绿色信贷背景下的小微企业贷款成功 近几年，随着国家对中小企业扶持力度不断加大，小 率，有效缓解了小微企业融资难问题。 微企业的发展速度加快，规模不断扩大，但制约中小 微企业健康发展的因素依然较多，其中最突出的是 “融 一、 小微企业融资的现状 资难”和 “融资贵”。 中国拥有大量的小微企业，占据了全国市场份额 中国小微企业在经济增长中所占的比重和金融 的 99% ，GDP 的 60% 以上，同时也贡献了中国新增 机构对小微企业的贷款支持程度都很低，这就导致了 就业和再就业的 70% 。小微企业在促进经济增长，优 我国中小企业信用体系建设的滞后。从中国中小企业 化产业结构，增加财政收入，扩大社会消费等方面起 GDP 和税负所占比例出发，并结合中国中小企业的融 到了重要作用，已经成为拉动内需、维持经济稳定和 资情况，对我国中小企业的信贷规模进行了测算，预 快速发展的重要力量。数据表明，小微企业作为市场 计其实际贷款余额将分别为 2.3 、1.5，并有进一步扩 GAN SHANG 33 营商环境 YINGSHANGHUANJING 大的空间。 定期发布的信息，但是由于我国的地方环境保护评估 制度不健全，导致了企业的环境违法信息针对性弱、 二、 银行落实绿色信贷的现状 时效性低，很难适应银行审贷需要。其次，由于各金 与一般小微企业相比，绿色小微企业在环境保护、 融机构与相关部门间缺乏有效的信息交换平台，致使 应对气候变化、资源节约等方面有着得天独厚的政策 银行不能及时掌握当地淘汰落后产能的状况，进而影 倾斜和贷款支持。然而，绿色项目投资的周期较长、 响到银行对贷款资质的评估。最后，我国商业银行间 收益率较低、融资成本优势较小等特点。在绿色项目 的信息交流不畅。各商业银行在实施绿色信用政策的 融资中，无论是银行还是企业都面临着巨大的压力。 基础上，按照各自的评估标准对贷款公司进行环境评 银行对绿色项目的信贷融资多采取传统的抵扣、质押 估，但同一企业在不同的商业银行得到的评价结果也 等形式，难以获得较好的长期信贷；另一方面，银行 不尽一致，这对银行的绿色信用标准形成了一定的 绿色信贷产品结构单一，对于处于