日本地震灾害保险研究.docxVIP

日本地震灾害保险研究 日本地震频繁发生，给日本人民带来了巨大的伤亡和财产损失。很多灾民因经济条件的限制,灾后无力重建和恢复家园。日本政府为此采取了很多措施,以促进灾后恢复的顺利进行,其中包括建立灾民生活重建支援体制,以国家和地方政府的财政来资助受灾民众。地震保险制度也是日本政府利用社会保险体系来进行地震灾后重建的灾害对策体制之一。本文就日本地震保险体制的建立、地震保险制度的内容,以及日本政府在地震保险制度中的地位和作用等进行系统的分析和讨论,并就日本地震保险的现状和今后的课题等进行了阐述。 1 日本的地震和地震灾害特征 1.1 日本及其周边地区 日本位于环太平洋地震带上,同时又是处于四大板块的接触带,所以日本是地震多发地区,年均有感地震达1000次以上。世界上的地震大约有10%是在日本及其周边地区发生的,这对于陆地面积不到世界陆地面积0.3%的日本,确实是一个非常惊人的数字。图1为日本及其周边地区地震活动的分布特征,右边为1995年以来发生于日本的3级以上地震的震中分布,左边为1885～1995年间日本及其周边地区发生的深度100km以内、7级以上地震的分布图。由图可知,在日本及其周边,地震活动相当频繁,其中很多地震给日本造成了人员生命和财产的巨大损失,如1995年日本大阪神户地区发生的里氏7.2级的兵库县南部地震,共造成6432人死亡,3人失踪,43792人受伤,倒塌房屋105000余栋,直接经济损失高达10万亿日元,是日本战后最严重的灾害之一。 1.2 日本非防火住宅和老工住宅的分布 日本的民用住宅仍以传统的木结构房屋为主,且多为独门独户型建筑,其抗震和防火性能相对于非民用建筑要弱得多。为此日本政府近年来不断通过提高建筑物的抗震和防火设计标准、提高建筑材料的耐火性等措施来推动建筑物的抗震、防火水平。尽管如此,日本目前仍然存在大量的非防火木造住宅和老朽住宅。根据日本1998年的《全国住宅、土地统计调查》资料,防火木造住宅和钢筋混凝土住宅的比例虽然有了很大的提高,但非防火木造住宅仍然高达31.1%,所以,一旦地震发生,除了一部分建筑会因振动而倒塌外,地震火灾引起的蔓延,也将烧毁大量的木造建筑。如1923年的关东大地震,倒塌烧毁房屋576000多栋,死亡142807人;1995年的阪神大地震,也有111000多栋房屋(186175户)被震塌或烧毁,部分受损的住宅更高达40万栋之多。20世纪日本主要的震害如表1所示。 2 减轻政府的财政负担和生产生活的风险 地震灾害是所有自然灾害中破坏最严重的灾害之一,尤其是城市直下型地震,更会造成大量的人员伤亡和房屋财产损失。一次地震,常常使很多灾民家破人亡,很多人失去了重建家园的经济能力,如果灾后重建全部依靠国家,则将是一笔非常大的财政开支,政府常常也不堪负重,因此将在很大程度上影响灾后的重建和复兴。地震保险制度的建立则可以将这种风险和财政负担分散化,这既能确保灾民灾后的家园重建,又大大减轻了政府的财政负担,从而能尽快地恢复灾区的社会稳定和生产活动。 日本的地震保险体制是以1964年新泻地震灾害为契机,于1966年国会审议通过而建立的。与此同时,日本还颁布了地震保险相关法律和地震再保险特别会计法案,以确保地震保险制度的顺利实施。该制度规定以各保险公司出资成立日本地震再保险公司,作为专门负责地震再保险业务。之后,日本的地震保险制度在使用过程中还作了多次修改,特别是在1995年阪神大地震后,对地震保险的内容、保险费率的确定以及政府和保险公司各自的职责等方面作了较大的修改。本章将对日本地震保险制度的内容作详细的介绍。 2.1 金融债券的保险 日本地震保险的内容主要包括地震保险签约内容、地震保险的对象、能获得赔偿的损害的内容、保险金的支付方法、地震保险加入方法以及地震保险金额等,具体如下: (1)地震保险签约的内容:地震保险是以资助受灾灾民安定生活为目的,以政府的再保险为前提的高公共性的灾害保险。政府对民间保险公司(日本地震再保险公司)承担的地震保险责任的一部分进行再保险,并为此制定了“地震保险相关法律”、“有关地震保险法律施行令”等相关法规。 (2)地震保险的对象:根据地震保险法,地震保险的对象是指用于居民居住的住房和用于居民生活的家用财产如家具、衣服等日常生活用品。不过价值超过30万日元的贵重物品,如珠宝、字画、古董、有价证券等不包含在被保险的范围内。 (3)能获得赔偿的损害:指直接遭受地震、火山、海啸以及由此引起的火灾、损坏、掩埋或流失等造成的房屋建筑及财产的损害。损害程度包括全部毁坏、半毁和一部分损坏。 (4)保险金的支付方法:根据日本地震保险法,如属于全部毁坏,将获得全额的地震保险费全额支付,但不超过地震保险理赔的上限;如属于半损的情况,将获得地震保险金额的50%的赔偿;但如果只是一部分损