保险学（第五版）课件 魏华林 第16--18章 保险市场营销、 保险经营风险及其防范、 保险市场监管.pptx

第一节第二节第三节保险市场营销概述保险市场营销策略保险市场营销渠道选择第十六章 保险市场营销 本章教学目的 在介绍保险市场营销含义、特点及其管理程序的基础上，帮助学生进行保险市场营销环境分析，选择合适的保险市场营销策略，如目标市场策略、营销组合策略和竞争策略；通过对保险市场营销渠道中直接营销渠道和间接营销渠道的利弊分析，选择合理的保险市场营销渠道并对其进行有效控制。? 第一节 保险市场营销概述一二三保险市场营销及其特点保险市场营管理程序保险市场营销环境分析 5（一）保险市场营销的概念定义：保险市场营销是指以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人需要为目的，实现保险企业目标的一系列整体活动。阶段--分析保险市场机会--研究和选择目标市场--制定营销策略内容：保险市场需求的调查；保险市场细分；保险险种的组合与设计；保险市场营销渠道的比较以及保险促销策略的制定与手段的选择等。第一节 保险市场营销概述一、保险市场营销及其特点 6（二）保险市场营销的特点保险市场营销并非等于保险推销保险市场营销特别注重推销保险市场营销更适应于非价格竞争的原则第一节 保险市场营销概述一、保险市场营销及其特点 7（三）保险市场营销观念的发展以产品为导向的营销观念以销售为导向的营销观念　以消费者为导向的营销观念以市场为导向的营销观念第一节 保险市场营销概述一、保险市场营销及其特点 8（三）保险市场营销观念的发展以市场为导向的营销流程图保险公司保险险种环境市场调查人员财务计划发展定价配销促销沟通赔款支付 保费交付 图16-1 以市场为导向的保险营销流程图第一节 保险市场营销概述一、保险市场营销及其特点 9第一节 保险市场营销概述二、保险市场营销管理程序分析营销机会保险市场调查与预测保险市场细分与目标市场选择制定保险市场营销策略组织实施和控制营销计划 10含义：保险市场营销环境是指与保险企业有潜在关系，能够影响到保险企业的发展和维持与目标市场所涉及到的一切外界因素和力量的总和。 第一节 保险市场营销概述三、保险市场营销环境分析外部环境分析--人口环境 --经济环境--政治法律环境--社会文化环境--科学技术环境 内部环境分析--保险企业内部各部门的影响力--保险中介人的影响力 --保险购买者的影响力 --竞争对手的影响力--社会公众的影响力 --保险企业价值观的影响力--保险科技发展的影响力 第二节 保险市场营销策略一二三目标市场策略营销组合策略竞争策略 12含义：目标市场策略是指选择适当的保险消费者作为保险企业的目标市场。 选择目标市场的步骤--第一，细分市场--第二，选择目标市场 --第三，确定营销险种及营销组合策略　第二节 保险市场营销策略一、目标市场策略 13选择目标市场的依据 1. 目标市场的规模与潜力 2. 目标市场的吸引力 --同行业竞争者的影响 --潜在的新竞争者的影响 --替代产品的影响 --购买者议价能力的影响　　 --供应商议价能力的影响 3. 保险企业的目标和资源第二节 保险市场营销策略一、目标市场策略 14目标市场策略的选择 1. 无差异性市场策略 --含义：亦称整体市场策略。这种策略是保险公司把整体市场看作是一个目标市场，只注意保险消费者对保险需求的同一性，而不考虑他们对保险需求的差异性，以同一种保险条款，同一标准的保险费率和同一营销方式向所有的保险消费者推销同一种保险。 --优点：减少保险险种设计、印刷、宣传广告等费用，降低成本；能形成规模经营，使风险损失率更接近平均的损失率。 --缺点：忽视保险消费者的差异性，难以满足保险需求的多样化，不适应市场竞争的需要。第二节 保险市场营销策略一、目标市场策略 15目标市场策略的选择 2. 差异性市场策略 --含义： 差异性市场策略是指保险企业选择了目标市场后，针对每个目标市场分别设计不同的险种和营销方案，去满足不同保险消费者的保险需求的策略。 --优点：使保险市场营销策略的针对性更强，有利于保险企业不断开拓新的保险商品和使用新的保险市场营销策略；适用于新的保险企业或规模较小的保险企业。 --缺点：提高了营销成本，增加了险种设计和管理核算等费用。第二节 保险市场营销策略一、目标市场策略 16目标市场策略的选择 3. 集中性市场策略 --含义：保险企业选择一个或几个细分市场为目标市场，制定一套营销方案，集中力量争取在这些细分市场上占有大量份额。 --优点：能够集中力量，迅速占领市场，提高保险商品知名度和市场占有率，使保险企业集中有限的精力去获得较高的收益；可深入了解特定的细分市场，实行专业化经营。 --缺点：如果目