、合规法律培训课件-银保渠道1.pptxVIP

阳光人寿保险股份有限公司 合规法律培训课件 --银保渠道适用 2010年版 合规法律部 1 什么是合规 你的合规职责 重要政策分析提示 主要内容 “金融保险企业及其员工遵守法律 、监管规定 、行业自律准则 ， 以及企业 自己制定的内部规范的总称 。 ”— — 巴塞尔银行监管委员会发布的 《合 规与银行内部合规部门 符合法律法规 、监管规定和行业准 则的公司的内部管理制度和业务流 程以及诚实守信的道德准则 对合规的内部管理制度和流程的执 行 什么是合规？ 从不同的视角来理解合规： 合规风险 ， 是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营行为引 发法律责任 、监管处罚 、财务损失或者声誉损失的风险 。— — 《保险公 司合规管理指引》（保监发【 2007】 91号） 合规的范畴 1 － 国家法律 只有从上至下加强合规意识 ， 建立科学完善的合规内控制度 ， 才能更好地避免合规风险和损失 合规风险 在监管者面前失去信誉 － －引起监管的连锁反应 在公众面前失去信誉 － －媒体的放大效应 在市场投资者面前失去信誉 － －投资评级的下降 各种声誉风险相互关联造成的放大效应 － －从监 管处罚的公开到媒体的反 金融监管部门的罚款； 各种诉讼赔偿； 律师费用 、 独立的第三方调查费用 、 公关费用； 失去准入资格 ， 丧失巨大的业务机会； 股价下跌 ， 融资成本增加； 其他的间接财务损失 。 • • • 财务损失 • • • 合规风险 应 ， 到市场反应 、 诉讼导致的声誉风险具有持续性 • • • • 合规人人有责 合规不仅是合规管理部门 、合规岗位以及专业合规人员的责任 ， 更是保险 公司每一位员工和营销员的责任 。保险公司各部门和分支机构对其职责范围内 的合规管理负有直接和第一位的责任 。 — — 《保险公司合规管理指引》（保监发 〔 2007〕 91号） 合规部门 所有员工 独立/合作的关系 第二道防线 合规风险管理部门 第 一道防线 业务/运营/机构 第三道防线 内部审计 9 “三道防线 ”优化合规风险管理 · · 尊重法治 ，遵纪守法 避免与任何与违法或不道德行为相关的个人、公司或机构有业务往来 谨慎处理各类信息 不接受任何与业务相关的礼品和个人好处 ， 否则会陷入人情债之中 不接受也不引导他人给予私下的好处或款项 ， 也不得向他人提供好处或款项 不接受任何形式的贿赂 避免任何可能导致、暗示或造成个人行为与集团业务之间利益冲突的合同 诚信是合规基准 • • • • • • • 我所打算的行为合法吗？ 它接近边缘地带吗？ 我公平谦卑吗？ 我的行为 一年后会被怎样评价？ 这以后我会怎样感觉？ 它如果出现在报纸的头版上会是什么样的情况？ 我能向家人证明自己无过错吗？ ‘没人会知道 ’ ‘大家都这么干 ’ ‘我们可以隐瞒 ’ ‘反正也没人做记录 ’ ‘ 只要达成了想要的结果 ， 过程不重要 ’ 危险信号 常识加上诚实往往能指明方向 下列想法/表述可能暗示了不道德行为 • • • • • • • • • • • • 合规案例分享 业内的诸多案例证明： 合规方面出现了问题 ， 不仅对公司的声誉有重大影响 ， 也会对个人的发展有巨大影响 ， 重则断送个人的职业生 涯 。 *介绍合规案例（见附件） ➢支付“小账”费用 ➢委托无代理资格机构办理银代业务 ➢误导宣传，不实承诺 ➢误导宣传，私印材料 报纸的首版 – 当你的行为被登在报纸的首版 ， 你的家人朋友和社区的朋友都看到时 ， 你会感到高兴吗? 祖母测试 – 你是否会把这些产品销售给你最爱的祖母 ， 或者以这种方式对待她? 自我判断 如果看起来有问题… 三个关键测试 • • • – 销售人员资格管理 、展业行为 ►保险法 ； 关于进一步规范银保专管员管理制度的通知 管理等 ►规范人身保险经营行为有关问题的通知； 以死亡为给付保险金条件的合同必须被 保险人签字 投保人 、被保险人亲笔签名 新型产品 、信息披露材料 代理渠道管理及商业贿赂 未成年人投保限制 主要监管规定 保险法（禁止行为） 第一百一十六条 保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为： （ 一 ）欺骗投保人 、被保险人或者受益人； （二） 对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况； （三）