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影子银行对传统商业银行盈利能力的影响研究

摘要

近几年，国内金融市场发展很快，也持续的进行改革，其中影子银行规模变得越来越大，在金融市场上占据越来越重要的地位，在某种程度上给传统银行造成一定的威胁，增大了市场竞争力。影子银行能够在两个方面影响商业银行的盈利水平，其中一个是影子银行有利于商业银行中间业务收入的提升，另一个是给商业银行的传统业务带来更大的压力。本文通过针对2008年到2018年16家银行的面板数据做相应的统计，并进行整理。研究结果表示，国内影子银行的发展有利于推动商业银行盈利水平的提升，在此基础上，本文有针对性地给出了具体的应对措施，进一步完善相关监管体系，利用相关措施积极引导影子银行健康发展，从而帮助商业银行获得更多收益，给其发展创造良好的环境氛围。

关键词：影子银行；商业银行；盈利能力

目录

TOC\o1-3\h\u

175541绪论 1

130151.1研究背景 1

234971.2研究意义 1

215361.3文献综述 2

261792相关概念阐述 3

822.1影子银行定义 3

150832.2商业银行盈利性相关分析 3

169592.2.1银行外部经济市场因素 3

211422.2.2银行内部自身因素 4

29563影子银行对商业银行盈利性影响的分析 5

194403.1对盈利能力的正向影响 5

34243.1.1促进商业银行的业务创新 5

132893.1.2有助于调整商业银行的收入结构 5

265463.1.3补充商业银行的融资渠道 6

241543.2对盈利能力的反向影响 6

275934影子银行对商业银行盈利性影响的实证分析 7

145844.1变量选择 7

214784.1.1影子银行变量选择 7

48254.1.2商业银行盈利性指标 7

85094.2模型设定 8

258684.3实证检验 8

197404.4实证结果与分析 9

311014.5稳健性检验 10

124005结论与政策建议 10

695.1结论 10

306955.2政策建议 11

194705.2.1确定定义，普及知识 11

33655.2.2统一监管，健康发展 11

13245.2.3立足自我，业务创新 12

203265.2.4防范风险，增加收益 12

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1绪论

研究背景

2008年，美国发生了响彻全球的次贷危机，也是在这段时期影子银行开始进入到大家的视野中去。2008年以前，美国金融业主要采取分业经营的方式，给商业银行带来很大的挑战，所以商业银行为了提升自身的竞争力，采取金融创新的方式进行改革，其中出现了住房按揭贷款的证券化，它是影子银行的业务，它在某种程度上影响银行融资途径的变化，从一方面看减少了融资需要花费的成本，从另一方面看导致新的系统风险出现。后来住房贷款按揭资金链出现了问题，不能正常发挥作用，导致2008年出现了次贷危机，也是因为这个原因，很多学者与政府机构开始重视影子银行的发展。但是在中国，影子银行得到关注的时间较晚，源于2011年温州发生的民间借贷危机。在2015年，中国人民银行正式开放存款利率体系，这个行为在某种程度上代表着商业银行进一步完成利率市场化的目标。国内商业银行多数仍然使用传统的盈利方式，主要应用存款贷款利率之间的差异赚取差价，因为利率市场化的因素，商业银行想要更好的发展，必须尽力提升自身的盈利水平，同时影子银行的规模也要逐渐扩大。

研究意义

从当前国内宏观经济情况分析，整体经济开始转型，向新常态发展，同时经济结构开始更加注重质量、注重国民消费。普惠金融，是最近新提出的名词，它和十九大针对金融改革底线的要求是一致的，都是要以不出现系统性金融风险作为最低要求，同时要给予影子银行发展的机会，让影子银行为更多人熟知。首先影子银行是针对传统银行业务进行的更深入补充，在某种程度上提升银行的融资水平，金融市场上不同领域的竞争力更大，它影响着金融改革的成效，并发挥决定性作用。其次，影子银行的发展进一步增加了商业银行的收入途径，同时和以往的存款贷款业务形成竞争关系，影响着银行的盈利水平高低。所以，要通过间接当前国内金融市场发展现状，然后针对影子银行的发展情况进行分析，探讨商业银行的盈利水平变化情况和影子银行之间的关系，发展其中存在的问题，并给出相应的完善方案，以推动影子银行和商业银行实现共同发展。

1.3文献综述

美国的McCulley（2007）是第一个提出影子银行作为一种特殊类型银行业务存在的，它和传统银行业务不一样，也不适用于传统的监督管理体制，是一类通过利用资