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保险计划书

保险计划书

目录

TOC\o1-2\h\z\u一、前言 2

二、客户基本情况 2

三、计划设计 3

四、保险利益介绍 4

.新华定期寿险（A款） 4

.新华附加08定期重大疾病保险 4

.人身意外伤害保险 5

五、设计理由 5

六、综合分析 7

七、结束语 7

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一、前言

随着社会的进步，经济的发展，人们的保险意识有很大的提高。保险就是累计千万人的财力，结成一个抵御化解风险的大集体，在这个集体中每个人都是付出者，同时也是受益者，通过自己的付出，在遭遇事故时，从而得到及时的救助。保险就象飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在的。

二、客户基本情况

林祖表，男，28岁，大专毕业，海星海事电气集团有限公司扬州分公司总经理。家里有父母、妻子、女儿（4岁），年收入20---30万元，个人平均月支出6000。平时爱好篮球，性格活泼开朗，善交际、易相处；

本人自己认为保险是一份长期的承诺，是把不确定的未来变为确定，是对家人的责任；

目前保险需求：定期寿险、意外险、医疗险。

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三、计划设计

根据保费保额及保险费率表，制定以下计划。

被保险人：林祖表

险种名称 年缴保费新华定期

保险金额

年龄：28

缴费年期

保险年期

性别：男

备注

寿险（A 2730元

款）

130万元

20年

20年

新华附加08定期重大疾病保险

人身意外伤害保险

1380元

1800元

30万元 20年 20年

40万元 1次/年 1年

本合同的保险期间与主险合同一致，且须与主险合同同时投保。

合计 5910元 200万元 平均

492.5元/月

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四、保险利益介绍

1）. 新华定期寿险（A款）

被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故或身体高残，本公司按保险合同载明的保险金额的10%给付身故或身体高残保险金，并无息返还所交保险费，（即130万*10%+2730=132730元）本合同效力终止。

被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或身体高残，本公司按保险合同载明的保险金额给付身故或身体高残保险金

（即130万元），本合同效力终止。

2）.新华附加08定期重大疾病保险

被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，按以下二者之和给付重大疾病保险金（即30万*10%+1380=31380元），本合同终止。

1.保险金额的10%；

2.本保险实际交纳的保险费。

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被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，按本合同保险金额给付重大疾病保险金（即30万元），本合同终止。

3）.人身意外伤害保险

1、被保险人在保险责任有效期内，因遭受意外伤害造成身体残疾，均按规定给付保险金，但累计给付的保险金达到保险单上载明的保险金额时，保险责任终止。

2、被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内身故的，本公司按保险单上载明的保险金额，给付保险金额全数，保险责任终止。

五、设计理由

定期寿险是一个人对家庭的责任，谁的责任最大就应该给谁先买，尤其是家庭中经济支柱就要首先买保险

重大疾病保险是家庭成员尤其是家庭经济支柱发生重疾，收入锐减而治疗费用高昂，下过家庭负担及医保报销范围，额外提供的一种经济资助

意外保险与职业各活动范围在关，一般而言，作为家庭经济支柱的男性应优先考虑

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保额保费计算

根据客户资料分析，可以看出林先生是家里的经济支柱。可根据家庭需求法计算保额，林先生平均每月家庭生活费用为10000，假设预计他的女儿从现在到大学毕业需要的教育基金为

20万，有120万元的住房贷款，无其他应付款，则：

所需保额=家庭五年内生活费用+教育基金+未还贷款+其他应付款

=10000*5*12+200000+1200000

=200万元

即林祖表先生所需的保费为200万元

根据费率表中可以查到上面三种险每种期限的保费

新华定期寿险（A款）：20年期的保费为21元/万元，即首年需付保费为21*130=2730元

健安终身重大疾病保险：20年期的保费为318元/万元，即首年需付保费为46*30=1380元

人身意外伤害保险：每年所需的保费为45元/万元，即首年需付保费为45*40=180