《保险销售行为可回溯管理暂行办法》试题.pdf

《保险销售行为可回溯管理暂行办法》

[填空题]

1《保险销售行为可回溯管理暂行办法》出台的背景是什么？

参考答案：保险是一项基于最大诚信的制度安排，诚信是保险业发展的基石。

保险销售是保险服务的关键环节，保险销售欺骗误导行为严重违反最大诚信原

则，侵害消费者的知情权、自主选择权等合法权益，是当前保险业最为突出的

问题之一，侵蚀了保险业持续发展的基础。近年来，保监会出台了大量治理销

售欺骗误导的监管举措并取得了一定成效，但距离社会的期望和消费者的合理

诉求还有很大差距。为规范全行业销售服务行为，解决消费者关注的销售欺骗

误导问题，优化保险消费环境，增强社会认同感，保监会出台了《保险销售行

为可回溯管理暂行办法》。

[填空题]

2《保险销售行为可回溯管理暂行办法》制定过程中主要把握了哪些原则？

参考答案：一是强调销售主体责任，突出消费者权益保护。《保险销售行为可

回溯管理暂行办法》突出消费者保护这一根本目标，通过对保险销售过程关键

环节进行可回溯管理，促使保险公司、保险中介机构在销售环节依法合规经

营，同时也提醒保险消费者谨慎交易，并为日后保险纠纷处理提前固定证据，

解决了消费者保护工作中举证难、取证难的问题。

二是坚持问题导向，聚焦重点领域。通过对近几年保险消费投诉数据的监测分

析，监管部门发现保险公司通过银邮等兼业代理渠道销售长期人身保险、通过

其他渠道销售投资连结保险和向60岁以上人群销售长期人身保险时，发生销售

欺骗误导的风险较高。针对这些突出风险，《保险销售行为可回溯管理暂行办

法》以问题为导向，先将上述渠道、产品、人群纳入可回溯管理的实施范围。

三是关注可行性，兼顾现实性。在保证实现消费者保护这一政策目标的前提

下，《保险销售行为可回溯管理暂行办法》综合考虑了目前实施可回溯管理的

深度、广度与消费者体验感受、保险公司及中介机构经营成本可承受度之间的

关系，本着“先易后难，循序渐进”的工作方针，确定第一步实施可回溯管理

的范围为《保险销售行为可回溯管理暂行办法》规定的重点渠道、部分险种、

特别人群等，以确保制度出台后能够被有效执行。

[填空题]

3《保险销售行为可回溯管理暂行办法》中可回溯管理的销售渠道、消费人群、

产品险种等范围是如何确定的？

参考答案：在确定可回溯管理的销售渠道、消费人群、产品险种实施范围时，

保监会始终坚持问题导向、循序渐进的工作方针。

第一，电话销售渠道方面。目前保监会在产寿险电话销售渠道方面均建立了监

管制度，《保险销售行为可回溯管理暂行办法》将其纳入可回溯管理的实施范

围。

第二，互联网保险业务方面。鉴于《互联网保险业务监管暂行办法》已有相应

规范，因此《保险销售行为可回溯管理暂行办法》规定应依照互联网保险业务

监管的有关规定开展可回溯管理。

第三，兼业代理渠道方面。目前银监会对银行渠道销售理财产品进行“双录”

已有明确规定，银行业和消费者接受度高，因此《保险销售行为可回溯管理暂

行办法》把包含银行在内的保险兼业代理渠道纳入可回溯管理的实施范围。同

时为兼顾监管政策的公平性和一致性，还把对银行业的监管要求一同扩展到其

他兼业代理机构。

第四，其他销售渠道方面。鉴于人身保险公司销售投资连结保险产品，以及向

60岁以上的人群销售长期人身险产品时发生销售欺骗误导的风险较大，本着问

题导向的原则，《保险销售行为可回溯管理暂行办法》将其纳入实施范围。

[填空题]

4如何保证《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的实施效果？

参考答案：首先在制度机制方面，为保证实施效果，《保险销售行为可回溯管

理暂行办法》设计了质检环节和内外部责任追究制度。明确要求保险公司、保

险中介机构对可回溯管理资料进行质量检测，未按照规定进行可回溯管理的，

一是保险公司内部应依照内控制度进行追责，二是监管部门可采取相应的监管

措施（比如停业整顿等）。

其次在监督检查方面，保险监管部门通过日常投诉处理及专项现场检查，调用

保险公司可回溯管理资料，加强对保险公司落实可回溯管理责任的监督，倒逼

保险公司强化制度的实施效果。

再次在实施条件方面，为保证实施效果，《保险销售行为可回溯管理暂行办

法》在可回溯管理的险种、渠道和实施方式、内容的选择上已充分考虑了消费

者利益保护与保险公司现阶段成本压力之间的相对平衡，并在部分保险公司进

行了充分论证，以确保公司实施制度的必备条件和必要保障。

最后在实施进度方面，为保证保险销售行为可回溯管理工作的顺利实施，在

《保险销售行为可回溯管理暂行办法》正式实施前，预留了一段时间供保险公

司、保险中介机构按照相关要求修订管理