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摘要

JL银行信用卡风险管理优化研究

信用卡业务，作为银行重要的业务，近年来随着业务规模的快速扩张，面临

的风险也日益严峻，给银行业的正常经营带来了严重的影响。有鉴于此，新形势

下深化研究信用卡的风险预防策略，具有重要的参考价值和实际意义。

结合国内外信用卡业务的研究进展，论文以JL银行的信用卡风险现状为起

点，采用文献研究法、实证研究法和经验总结法，分析归纳了JL银行现有信用

卡业务存在的风险问题，并提出了有针对性的风险管理优化的措施。具体内容包

括：

首先，对现有管理模式和管理制度存在的不足，提出了对信用卡申请人的消

费能力开展科学评价，对持卡人的消费记录做精准财务分析和还款能力分析的措

施。同时，强调继续加强征信管理的力度和银行间协作共同抵御业务风险的建议。

其次，在现有管理技术的基础上，提出重视金融工具的使用以适应未来信用卡业

务发展的需要，重视分析消费数字背后的消费行为，并在实际运营中重视风险预

防的主动性。然后，加强对信用卡持有人申请和消费数据的连续积累，为科学分

析和风险预防提供佐证。紧接着，在风险后评估方面，将信用卡活跃率指标由现

在的40%提高到60%，将不良率的原因分析和具体的解决办法作为资产质量的优

化措施，同时提出增加消费的过程数据复查步骤，用以追踪交易数据的真实性和

合法性。接下来，从管理工具的角度出发，提出在行业内部的规章制度框架之内，

加强业务的自查和互查举措，修订现有的以发卡量为主要绩效的考评方式，将其

与该卡的月度消费及还款时效挂钩，避免现有考核方式的弊端，进一步对不同类

型的业务人员规划了职业上升路径。最后，采用外部引进内部提拔的人才培养方

式，组建专业风险管理团队，以提升风险预防的能力。

为保证各项优化策略的有效开展，文中结合JL银行的现状，进一步补充阐

述了现有组织保障、团队保障、文化保障和资金保障对方案实施的可靠性。

关键词：

信用卡，风险管理，风险后评估，还款能力分析

I

Abstract

ResearchonCreditCardRiskManagementOptimizationofJLBank

Creditcardbusiness,asanimportantbusinessofthebank,inrecentyears,with

therapidexpansionofbusinessscale,theriskisincreasinglysevere,whichhasa

seriousimpactonthenormaloperationofthebankingindustry.Inviewofthis,ithas

importantreferencevalueandpracticalsignificancetodeepenthestudyofcreditcard

riskpreventionstrategyunderthenewsituation.

Combinedwiththeresearchprogressofcreditcardbusinessathomeandabroad,

thispapertakesthecurrentsituationofcreditcardriskofJLbankasthestartingpoint,

usesthemethodsofliteratureresearch,empiricalresearchandexperiencesummary,

analyzesandsummarizestheriskproblemsexistingintheexistingcreditcard

businessofJLbank,andputsforwardsometargetedmeasurestooptimizetherisk

managementstrategy.Thespecificcontentsinclude: