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2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合提升测试卷附有答案详解

单选题（共20题）

1.根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是()。

A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记

D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

【答案】C

2.关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.建立健全客户身份识别制度

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.健全金融机构内部监管制度

【答案】D

3.关于项目融资业务，下列表述中错误的是()。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】A

4.根据《民法典》的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（）

A.建设用地使用权

B.土地所有权

C.交通运输工具

D.正在建造的建筑物

【答案】B

5.内部控制结构阶段最主要的特点是将()作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

A.控制措施

B.控制环境

C.控制模型

D.内部审计

【答案】B

6.（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性

【答案】B

7.商业银行目前考评体系中的核心指标是()。

A.经济资本占用

B.资本预期回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润

【答案】C

8.银行经营管理的前提是()。

A.爱岗敬业

B.依法合规

C.诚实守信

D.客户至上

【答案】B

9.银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系

C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系

D.银行业消费者权益保护工作报告体系

【答案】C

10.下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。

A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体

D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担

【答案】C

11.下列关于基本存款账户，表述不正确的是（）。

A.基本存款账户用于办理日常转账结算

B.基本存款账户是存款人的主办账户

C.个人可以开立基本存款账户

D.基本存款账户可办理现金支取

【答案】C

12.信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的()原则。

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.一致性

【答案】B

13.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括()。

A.商业银行的股东

B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

C.总行和分行的高级管理人员

D.商业银行的董事

【答案】A

14.（2017年真题）根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）。

A.稽核调查

B.后续检查

C.专项检查

D.临时检查

【答案】A

15.通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。

A.银行形象定位

B.产品定位

C.市场定位

D.执行定位

【答案】A

16.国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由()受理、审查并决定。

A.中央银行

B.机构所在地银监局

C.银行业监督管理委员会

D.财政部

【答案】C

17.（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异