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大数据时代商业银行风险管理研究

引言

随着信息技术等先进技术的快速发展，以及在各行业领域中的广泛应用，进一步推动了社会经济建设，也为商业银行的可持续发展提供了有力支持。同时在大数据时代背景下，商业银行风险管理所面对的挑战也更加严峻。所以商业银行需要对各类先进技术的应用优势和价值进行不断挖掘，充分把握时代发展机遇的同时，需要对风险管理应对措施和策略进行健全和完善，不断提高自身风险管理能力，切实保障银行的可持续健康发展。

一、大数据优势概述

通过此技术的有效应用，可利用先进技术和方法，对传统工具无法处理的数据进行有效集合和处理。随着近年来信息技术的快速发展，数据规模的持续扩展，数据价值也受到广泛关注和重视，通过此技术的应用，全面收集、整理和分析各类数据信息，并对有价值的数据信息进行提取，能够为各行业领域的战略决策制定提供可靠依据。另外，在金融领域中，通过技术应用，不仅能够对金融数据价值进行挖掘，同时能够提高金融机构决策的科学性，使风险管理水平有效提升。

二、风险管理受到的大数据影响分析

(一)有利影响

商业银行自身经营发展进程中，需要以所产生的大量数据信息进行分析和有效利用，不仅能够对自身经营状况有更全面的了解，也能够为战略经营决策制定提供可靠参考，对经营风险进行有效规避。因此，大数据的出现和应用，能够为提高商业银行风险管理水平提供有力的支撑。在商业银行实际经营管理中，通过先进技术应用，能够对各种结构化数据和非结构化数据进行全面收集，有利于银行对客户真实情况进行了解，使金融交易中的信息共享不及时等问题得以有效解决，促进风险管理体系的健全和完善。此外，通过基于大数据的网络平台的构建，能够使银行业务操作流程进一步简化，使运营成本大幅度减少的同时，使操作风险得以有效规避。另外，通过对基于大数据的风险计量技术加大研究力度，能够使风险管理决策更科学，更好地为客户提供服务，也使银行风险量化能力不断提高。

(二)不利影响

随着信息时代的到来，商业银行需要充分利用此技术，在互联网基础上，能够进一步促进商业银行的快速发展，同时也需要应对大数据技术应用所带来的不利影响，其中包括了数据信息的安全问题。由于数据信息是商业银行业务发展的重要基础和依据，如出现数据信息失真的情况，不仅会造成安全风险，还会给银行和客户带来巨大的利益损失。另外，商业银行需要对相应的专业技术人才加强引进和培养，但现阶段商业银行普遍存在着专业技术人才匮乏的问题，进而使大数据技术优势难以有效发挥，银行风险管理工作的顺利开展受到制约和影响。

三、商业银行风险管理中所面临的挑战分析

(一)诱发因素增加

随着商业银行业务内容的不断丰富和增加，所面临的金融市场以及内外部环境快速变化，特别是大数据时代背景下，增加了商业银行的外部环境的复杂性，也使诱发银行风险因素不断增加，同时也使风险管理难度加大，各种风险隐患都极容易带来巨大的经济损失。另外，在大数据时代背景下商业银行所面临市场竞争也日益激烈，特别是随着互联网金融的快速进展，对商业银行风险管理提出了更高的要求，并需要投入更多的资源。所以在此状况下，商业银行风险管理面对不断增多的风险诱发因素，往往无法有效把控。

(二)涉及范围扩大

随着信息时代的到来，进一步加快了金融风险的传播速度，加大了其影响范围，其中作为金融市场中重要主体之一，商业银行会受到金融风险所带来的严重影响。在大数据时代背景下，随着商业银行业务的不断拓展，业务逐渐向人们生活的各个方面渗透，覆盖了社会经济发展的各个层面，同时线上业务内容也不断增加，导致银行风险所涉及的范围也不断扩大。另外，随着商业银行各项业务运行速度的加快，进一步增强金融市场的活跃度，提高了商业银行各项业务和经济进展的融合度，也使风险管理的难度进一步加大。

(三)影响力持续增长

随着市场经济改革的持续深入，以及信息技术的广泛应用，能够进一步推动金融市场的发展，同时在大数据技术支持下，能够为商业银行提供快速发展的契机，但也使商业银行所面临的各类风险不断增加和放大，特别是随着经济社会发展进程与各类业务联系更加紧密。因此，商业银行存在的风险隐患会对整个金融市场造成影响，甚至波及实体经济发展，以及整个市场经济的稳定发展。

(四)管理难度加大

由于商业银行业务的快速增长，以及风险管理涉及范围的扩大，大幅度提升了风险管理难度，特别是在大数据时代背景下，商业银行需要应对海量数据信息收集、处理和存储要求，以往的风险管理模式已无法应对业务发展需要。另外，由于争行风险管理制度及应对措施制定和实施滞后，不仅使风险隐患增加，也使风险发生概率加大。同时外部环境及其他金融机构发展也会对银行风险管理带来影响，尤其是互联网金融的快速发展，商业银行需要提高自身竞争力，同时对风险管理能力提出了更高的要求。

四、提高和强化商业银行风险管理的有效策略

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