探究中小银行资本补充路径.pdfVIP

30财经观察财经观察FFinancialobservationinancialobservation

探究中小银行资本补充路径

王珣1，顾楷侃2

（1.湖州职业技术学院经济管理与电商学院，浙江湖州313000；2.湖州银行，浙江湖州313000）

摘要：我国有4000多家中小银行，对服务地方、助力小微企业发展的作用重大。但中小银行普遍存在规模体量小、产

品类型单一、管理经验不足等特点，资本充足率的压力一直是制约其发展的绊脚石。近年来，中小银行外部竞争环境日趋严

峻，市场空间萎缩，资产质量下降，盈利能力弱化，上述因素叠加又进一步加大了中小银行资本补充和保证经营安全的难度

系数。由此，文章针对中小银行如何结合自身经营发展特点、合理选择资本补充方式展开研究，提出要采取将短期外源性筹

资补充与长期内源性积累相结合、提高风险抵御能力、降低风险资产规模的三点建议。

关键词：中小银行；资本补充；困境；路径

中图分类号：F832.33文献标志码：A文章编号：2096-0808（2024）08-0030-05

DOI：10.3969/j.issn.2096-0808.2024.08.003

引言

愿不足。除此以外，个别中小银行信用暴雷事件恶化了发

我国中小银行数量众多，分布广泛，对地方经济的发债融资环境。以上因素都导致中小银行外源性资本补充面

展举足轻重。但中小银行又存在体量小、品种单一、风险临严重困境。那么，中小银行如何针对自身发展特点，合

防控能力差以及管理机制不完善等发展难题，资本不足已理选择资本补充方式对其可持续健康发展则至关重要。基

经成为限制中小银行可持续发展的瓶颈，优化途径提高中于此，本文通过分析中小银行资本补充现状及所面临的困

小银行资本充足率以应对宏观经济的不确定性，以及提高境，提出了短期内采取外源性筹资补充与长期内源性资本

中小银行可持续发展能力已迫在眉睫，同时，研究中小银积累相结合、提高风险抵御能力、降低风险资产规模的资

行的资本补充方式一直是业界研究的热点，但是不同资本本补充路径建议。

补充方式各有优劣，对于不同类型资本补充方式的选择也

一、资本补充方式研究现状

应有侧重点，那么如何结合自身发展特点和所处阶段综合

选择资本补充方式则非常重要。自1988年，银行资本充足率就被视为评价商业银行经

目前，我国中小银行的资本补充陷入瓶颈。一方面，营安全性和金融监管的核心指标，对于防范和化解金融风

受经济波动影响，实体经济融资需求有所下降，同时，国险至关重要[1]。后伴随巴塞尔协议和金融体系的不断完善

有大型银行、股份制银行业务下沉普惠小微企业，提供更和强化，资本充足状况已成为影响银行业发展的关键，目前，

低的贷款利率，中小银行议价能力不足，导致其主要客户更是成为中小银行面临的主要难题。学术界对资本补充率

流失严重，同业竞争加剧，市场占有率下降，盈利空间被的研究主要涉及资本补充的重要性、补充方式以及对策建

逐步压降，削弱了内源性资本补充能力，部分中小银行甚议等方面，但是现有研究更多侧重于对上市银行资本补充

至已经出现了缩表现象。同时，中小银行风险资产占比高，困境的研究，近年来，对地方性中小银行的关注虽稍有提高，

风险防控能力不及同业大型商业银行，不良资产处置能力但研究成果仍然较少。

也更弱，进一步降低其资本充足率。另一方面，外源性资（一）资本补充重要性的研究

本补充渠道受限，中小银行IPO上市门槛高，股权融资难第一，资