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我国信用卡业务需求管理方法研究

口中国建设银行股份有限公司信用卡中心宦晔

由于社会生产力的不断提高，确的持卡欲望，并且具有满足这种开展信用卡业务为出发点，根据满

社会供给能力不断增强，现代经济欲望的条件。它可以归纳为三个方足需求所应提供业务的不同划分

正日益由供给经济转向需求经济，面：一是基本需求，由信用卡的基潜在需求类型。从实践来看，这种

影响市场的主要力量由供给方逐本价值所决定，如先消费、后还款，划分方式更有利于发卡银行了解

渐转向需求方。在不断变动的社会便捷支付等功能；二是衍生需求，应该提供何种信用卡业务以满足

经济环境下，个人客户对信用卡的指因市场竞争而产生的附加价值，客户需求。

需求也发生着较大变化，并且日趋如赠送礼品、促销活动等；三是特１．融资需求

复杂，他们希望通过选择不同的信定需求，指不同消费者的个性化需在金融学理论中，从长期来

用卡产品获得更大利益，发卡银行求，如ＤＩＹ信用卡卡面等。潜在看个人客户及其家庭往往都是资

已经不能只考虑如何“有效提供大需求是指个人客户具有持卡的必金盈余部门。然而，由于个人客户

量的产品和服务”。在这一背景下，要性，但由于种种原因，自身还没生中的收入曲线、消费曲线、财

一

信用卡业务需求管理应运而生。需有明确意识到这种必要性，或虽已富积累曲线并非完全吻合，即便在

求管理最早产生并广泛应用于软意识到，但自身不具有满足这种必某个特定人生阶段，财富积累能满

件设计领域，本文将这一方法引入要性的条件。潜在需求一旦转化为足当期消费的要求，也可能会由于

信用卡业务领域，通过运用需求管实际需求，就能为发卡银行提供无流动性的问题而使客户产生资金

理方法帮助发卡银行从以产品为穷商机。融通需求。我国个人财富的急剧增

中心转向以客户为中心，有效识别现阶段，信用卡实际需求是长使得人们迫切希望享受到更高

目标客户及其潜在需求，并提供有发卡银行的主要竞争对象，而潜在水平的生活质量。原有财富积累的

针对性的信用卡产品，为客户更好需求则不为发卡银行所重视。通过不足、生活期望水平的提高、对未

地创造价值。准确识别并有效激发信用卡潜在需来收入的良好预期等因素，为我国

求，促使其向实际需求转化，能够发卡银行通过信用卡发展消费融

信用卡业务需求管理的

一

、使发卡银行避免同业恶性竞争，在资、分期付款等业务提供了良好的

研究对象

信用卡市场中独辟蹊径、脱颖而出。