从五个关键词理解保险“新国十条”.docx

简评：

一、严监严管

2024年9月11日，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（国发〔2024〕

21号）（以下简称“新国十条”），再次以“顶层设计”的方式推动保险业发展。“新国十条”旨在引导保险业在未来五到十年的时间里“以强监管、防风险、促高质量发展为主线，充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能”。这已经是国家层面第三次对保险行业发展进行全面部署。此前在2006年和2014年，国务院分别发布了《关于保险业改革发展的若干意见》和《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，这两个文件都极大地推动了保险业的发展。与前两个版本相比，今年的“新国十条”在监管方面提出了更严格的要求，明确提出必须坚持从严监管，确保监管“长牙带刺”、有棱有角，实现监管全覆盖、无例外，牢牢守住不发生系统性风险的底线。同时，“新国十条”也更加注重保险业的高质量发展。

（一）以强监管、防风险、促高质量发展为主线

本次“新国十条”强调“以强监管、防风险、促高质量发展为主线”，围绕强监管、防风险、促高质量发展这三大中心任务统筹部署、系统布局，并提出十条意见，不仅是对现有监管体系的补充和完善，也是对未来保险市场发展方向的明确指引。

强监管、防风险相关意见前置，篇幅占比提高

经过多年快速增长，保险行业现已步入发展转型期，先前快速发展阶段所隐藏的诸多问题逐渐显现。正如中央金融工作会议所指出的，“金融领域各种矛盾和问题相互交织、相互影响，有的还很突出，经济金融风险隐患仍然较多，金融服务实体经济的质效不高，金融乱象和腐败问题屡禁不止，金融监管和治理能力薄弱”。

“新国十条”深刻分析了当前保险业的发展现状和未来趋势，在此基础上提出了更为全面和严格的要求，大幅

提升了强监管、防风险的重要性，以期为促进保险业高质量发展提供必要保障，这也体现出我国保险业发展理念的重大转变。首先，从总体布局上来看，和前两次“国十条”将强监管防风险意见放于第八/九条相比，本次“新国十条”将强监管、防风险相关意见前置，位于总体意见后的第二至第五条意见，并且有关篇幅也大幅提

高，从事前的准入审核，到事中的持续监管，再到事后的严肃整治违法违规行为，包括在防范化解风险方面强调建立以风险监管为本的制度体系、持续防范化解风险隐患、稳慎推进风险处置，全流程、全方位地加强了对

强监管、防风险的指导，不仅凸显了保险业监管的重要性，也反映出国家层面对于防范和化解保险业风险的决心。其次，从基本原则顺位来看，2014年“国十条”是先提“坚持改革创新、扩大开放”，再提“坚持完善监管、防范风险”；而“新国十条”将“坚持从严监管”置于“坚持深化改革”之前，也表明我国对保险行业严监严管和风险防范的重视程度有了显著提升，将其作为促进保险业高质量发展的必要保障。最后，从经济定位来

看，与2006年“国十条”将保险业定位为经济“助推器”以及2014年“国十条”将其定位为促进经济提质增

效升级的高效引擎相比，今年的“新国十条”对保险业的定位转变为经济“减震器”。这一转变体现了对保险业稳定性的重视，强调了保险业在经济安全网、社会保障网和灾害防控网中的关键作用。保险业不仅要促进经济发展，更要在经济波动和社会风险面前发挥减震器、稳定器的作用，保障社会经济的平稳运行。

推动保险业从发展迈向高质量发展

与以往两次“国十条”所着重的“发展”相比，此次“新国十条”更加强调了保险业的“高质量发展”。这一点在“新国十条”的第一条“总体要求”中得到了明确体现，即要求“深刻把握保险业高质量发展的主要

内涵”。回顾过往两次保险业“国十条”，2006年“国十条”发布时，我国保险业面临的主要矛盾是发展速度落后于经济增长，难以适应国内外经济社会发展形势，因此2006年“国十条”以促发展为主要目标，倾向于放

宽政策限制，激励行业创新。2014年“国十条”发布时，我国保险业面临的主要矛盾是“大而不强”，因此2014年“国十条”同样强调促发展，但更加注重提升保险业的市场成熟度与渗透率，在发展目标中明确了提高保险深度、保险密度这类价值指标。这两份政策文件均显著推动了我国保险业的增长，如保险密度、保险深度、保费收入、保险总资产等保险业发展关键数据都呈现稳步上涨态势。随着我国进入新发展阶段，保险业面临的挑

战和任务也在不断变化。当前，保险业的发展已经从单纯的规模扩张转向了质量和效益的提升，这正是“新国

十条”所强调的高质量发展的核心要义。“新国十条”的指导方向与中央金融工作会议提出的“高质量发展是

全面建设社会主义现代化国家的首要任务”的理念相契合，强调金融业，包括保险业在内，需要为经济社会发展提供更加高质量的服务。“新国十条”将有助于保险业更好地服