存贷挂钩关联法规方案.xlsVIP

Sheet1

存贷挂钩

方案二：存贷挂钩\以贷转存

情况：案例中案由为存贷挂钩；存贷挂钩，发放贷款过程中增加附加条件收取保证金。

建议关联：《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）、《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发〔2018〕48号）

序号

案由

关联法规

关联条款

佐证案例

存贷挂钩

《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）

一、银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定。（二）不得存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。

金银监罚〔2015〕2号

《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发〔2018〕48号）

二、强化合规经营

商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：（四）以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。

《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发〔2014〕236号）

二、商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款:

（一）高息揽储吸存。违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次；另设专门账户支付存款户高息。

（二）非