银行从业人员消费者权益保护知识读本知识竞赛试题库.docx

《银行从业人员消费者权益保护知识读本》知识竞赛试题库

一、填空题

．银行消费行为大致可以分为两类：（购买、使用银行产品）的行为和（接受银行服务）的行为。

．（安全权）是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

．商业银行与客户的业务往来，应当遵循（平等、自愿、公平和诚实信用）的原则。

．银行消费者的受教育权可以分为两类：（银行消费知识）的教育权和（消费者权益保护知识）的教育权。

．银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有（人格尊严）以与（民族风俗习惯）受到尊重等权利。

．银行不得以（格式合同、通知、声明、告示）等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。

．银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的（交易凭证）或者（服务单据）。

．对消费者的投诉，应认真调查，（弄清事实，依法处理），并在规定时限内告之消费者处理结果。

．银行业务人员应遵循（公平竞争、客户自愿）原则。

．从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，与时报告（大额交易）和（可疑交易）。

．银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资与商业贿赂，拒绝（黄、赌、毒）。．，美国众议院先后表决通过（《金融消费者保护机构法案》）和（《华尔街改革与消费者保护法案》），标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。

．澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规有（《银行营运守则》、《金融服务改革法令》、《澳大利亚证券与投资事务委员会法》）等。

．加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有（《银行法》、《存款保险公司法》、《金融消费者管理局法》等。

．日本大规模的消费者权益保护运动兴起于（世纪代）。

．进入世纪以来，韩国的消费者政策从（保护消费者）转向（“武装”消费者），强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。

．，中国银行业监督管理委员会发布（《商业银行金融创新指引》），首次引入了“金融消费者”的概念，强调隐含的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。

．月，中国银行业协会组织家会员银行共同签署了（《银行反不正当竞争公约》）,以此加强对会员银行的经营行为约束。

．消费者权益保护的工作原则是（预防为先，教育为主，依法维权，协调处置）。

．香港证监会在月日公布了（《建议加强投资者保障措施的咨询文件》），在金融产品的售前阶段、产品销售过程中与销售后的信息披露方面均做出要求。

．月，中国台湾通过了（“金融消费者保护法”），这是台湾消费者权益保护的重大突破，也是“三次金改”的重要举措。

．开展储蓄业务的商业银行遵循（存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密）的原则。

．消费者可根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户时，可以要求银行为其办理（定期存款到期约定转存）业务。

．储蓄消费者有权自己选择存款的（种类、期限、金额）。

．消费者有权获知储蓄存款（种类、利率与计结息方式）。

．消费者不得（出租、转借）银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银

行信用。

．消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款，必须持（存单折、借记卡）等和（本人有效身份证件）办理。

．银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵循（依法合规、不损害客户合法权益）的原则。

．外汇储蓄存款帐户按交易性质分为（外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、资本项目帐户）。

．单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款）的原则。

．支付结算业务中所称的票据，主要指（银行汇票、商业汇票、银行本票和支票）。

．银行卡是指由商业银行向社会发行的具有（支付信用、现金存取、转帐收付和消费）等全部或部分功能的电子支付工具。

．银行卡按币种分为（单币卡、双币种卡和多币种卡）。

．银行卡按信息载体分为（磁条卡、芯片（）卡、磁条芯片复合卡）；

．银行卡按品牌分为（卡、万事达卡、银联卡）等；

．银行卡按等级分为（普通卡、金卡、白金卡）。

．发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”。即：（亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件与资信证明原件）。

．消费者在申请贷款时，应按银行要求的内容和形式，向银行提供真实、合法、有效的（身份证明、工作单位信息、收入证明、资产证明、贷款用途证明、联系方式）等信息。

．在个人贷款业务中，借款人处于消费者地位，其与银行之间的法律关系为借款合同关系，包括（贷款申请，贷款调查、审查、审批，贷后管理，贷款结清）等阶段。

．在个人贷款存续期间，消费者应接受银行对（贷款使用情况、消费者经营情况、财务状况）等的监督，按银行要求提供财务报表、收入证明、贷款用途证明等信贷资料。

．消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取（提前还款补偿金）。

．银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的（个人信息、经营信息、财务信息、资产信息）等非公开信息保密