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第四章财产保险市场

内容提示：

本章阐述了财险市场的结构与分

类；介绍了财险市场的产品开发、价

格制订；强调了财险市场营销及其策

略对保险人的重要意义，阐述了营销

与竞争的规律与策略。

第一节财产保险市场概述

一、概念

财险市场，是指现实的或潜在

的各种财产保险交换活动的总和。

二、构成要素（财险市场由以

下四大基本要素所构成）：

•1、财险供给方:多个承保人或保险人共同组成

了财险卖方市场。

在西方，保险人的组织形式主要是股份保

险公司，相互保险公司、政府保险公司、附设

保险公司等亦是，但不具普遍性。

2、财险需求方。是指在保险市

场上需要转嫁自己的财产或利益损失

风险的保险客户。

各种类型的保险客户共同构成了财

险市场上的买方市场。

3、财险中介人。指依法成立并从

事财险代理业务或经纪业务等的法人

组织或机构，它起着保险人与保险客

户之间的联系纽带的作用。

代理保险人从事出售财产保险单

或处理有关财险赔案业务的保险中介

人叫保险代理人。

如汽车保险代理人、家财险代理

人等。

代理保险客户从事风险转嫁

即投保业务的保险中介人叫保险

经纪人，

此外，还有依法设立的评估机构，

如保险公估行、保险理算师等。

三、财产保险市场分类

1、按地域范围分，有国际、国内保险市场；城镇、

农村保险市场。

2、按业务内容分，有财产损失险市场、责任险市

场、信用保证保险市场和农业保险市场。

（可细分，参见第一章业务体系结构图）

3、按实施方式分为自愿保险市场和法定保险市场。

4、按交易的层次分，有原保险市场与再保险市场。

5、按竞争程度分，完全竞争型、垄断型、垄断竞

争型、寡头型等

第二节财产保险险种

财险险种是财险市场用

来交换的特殊商品，它一般

以保险单为单位，以提供相

关的保险服务为主要内容。

一、财产保险险种的开发

1、概念。指保险人根据财险目标

市场的需求，在市场调查和风险评估

的基础上，组织设计新的财险险种或

改造现有险种，用以满足保险客户的

风险保障需求，并使自身业务得到巩

固和不断扩展的过程。

2．意义

（1）是保险人实现经营目标、开

拓市场或业务领域的最基本的手段。

（2）是保险人参与市场竞争的重

要工具。

（3）是优化险种结构并提高业务

经营效益的重要途径。

3．原则

（1）最大需求满足原则。

（2）科学计算原则。

（3）讲求实际原则。

4．险种开发的一般程序

五个步骤：

（1）市场调查

（2）风险评估

（3）立项设计

（4）报批

（5）投向市场

5、险种开发的基本策略

（1）险种开发的组织策略。

两种：一是自主开发险种。二是

联合开发。

（2）险种开发的技术策略

四种策略可供选择：

一是创新型策略；二是改进型策略；

三是更新型策略；四是引进型策略。

3．险种开发的时机策略

争先、随波、拖后

4．险种开发的组合策略

一般有如下四种供选择：

(1)全面开发型

（2）类别开发型

（3）有限开发型

（4）专一开发型

下面险种是产品开发或创新吗？

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