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初级银行从业资格考试《银行管理》模拟考试考试练习题A卷附解析

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1.商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本

B.超额贷款损失准备

C.资本公积

D.盈余公积

答案：B

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。超额贷款损失准备属于二级资本，所以答案选B。

2.下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.信息充分披露原则

答案：C

解析：金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。维护大股东利益原则不属于金融创新应坚持的原则，答案选C。

3.银行绩效考评的基本要素不包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价对象

D.评价盈利

答案：D

解析：银行绩效考评的基本要素包括评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。评价盈利不属于基本要素，答案选D。

4.（）是商业银行面临的最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险

答案：C

解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。信用风险是商业银行面临的最主要的风险，答案选C。

5.商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.持续性原则

答案：D

解析：商业银行内部控制的基本原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。持续性原则不属于内部控制基本原则，答案选D。

6.下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

答案：D

解析：按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场；按照交割时间划分可以分为现货市场和期货市场。所以答案选D。

7.银行监管的首要环节是（）。

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级

答案：A

解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。答案选A。

8.（）是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C

解析：根据流动性风险的定义，它是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险，答案选C。

9.下列属于商业银行中间业务的是（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.理财业务

D.债券投资业务

答案：C

解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，理财业务属于中间业务。存款业务是负债业务，贷款业务和债券投资业务是资产业务，答案选C。

10.巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行的核心一级资本充足率最低为（）。

A.4%

B.4.5%

C.6%

D.8%

答案：B

解析：巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行的核心一级资本充足率最低为4.5%，答案选B。

二、多项选择题（每题2分，共20分）

1.商业银行的资本管理包括（）。

A.资本充足率管理

B.资本规划

C.资本投资

D.资本筹集

E.资本风险控制

答案：ABDE

解析：商业银行的资本管理包括资本充足率管理、资本规划、资本筹集、资本风险控制等方面。资本投资不属于资本管理的范畴，答案选ABDE。

2.金融创新的主要内容包括（）。

A.金融制度创新

B.金融机构创新

C.金融市场创新

D.金融产品创新

E.金融技术创新

答案：ABCDE

解析：金融创新的主要内容包括金融制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融产品创新和金融技术创新等方面，答案选ABCDE。

3.银行绩效考评指标体系的设计应遵循的原则有（）。

A.审慎性原则

B.客观性原则

C.科学性原则

D.动态性原则

E.战略导向原则

答案：ABCDE

解析：银行绩效考评指标体系的设计应遵循战略导向原则、均衡性原则、合规性原则、审慎性原则、系统性原则、客观性原则、动态性原则、科学性原则等，答案选ABCDE。

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