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银行核心V2.0

银团贷款

德勤管理咨询(上海)有限公司

银行核心—银团贷款

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目录

TOC\o1-4\h\z\u1 文档概述 1

1.1 文档目的 1

1.2 内容简介 1

2 业务概念及名词解释 2

3 业务需求概述 4

3.1 业务需求关注要点 4

3.2 业务关键参数配置 4

3.2.1 产品配置关键参数 4

3.2.2 业务运行关键参数 5

3.3 业务流程说明 6

3.3.1 银团贷款总体业务流程 6

3.3.2 代理行银团业务流程 8

3.3.3 参与行银团业务流程 9

3.4 银团贷款的管理规则 9

4 关键业务功能分布 11

4.1 概述及说明 11

4.2 代理行银团业务处理 11

4.2.1 本节需求关注要点 11

4.2.2 关键业务功能简述 11

4.2.2.1 代理行开户放款 11

4.2.2.2 代理行银团贷款变更 12

4.2.2.3 代理行银团贷款还款 12

4.3 参与行银团业务处理 12

4.3.1 本节需求关注要点 12

4.3.2 关键业务功能简述 13

4.3.2.1 参与行开户放款 13

4.3.2.2 参与行银团还款 13

4.3.2.3 参与行银团转列 13

4.4 银团业务批量处理 13

4.4.1 本节需求关注要点 13

4.4.2 关键业务功能简述 14

4.4.2.1 代理行批量扣款 14

4.4.2.2 代理行批量转列 14

4.4.2.3 参与行批量扣款 14

4.4.2.4 参与行批量转列 14

5 附录 15

5.1 业务功能清单 15

5.2 业务处理规则 15

银行核心—银团贷款

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文档概述

文档目的

为明确银团贷款需要关注的工作和需要核心系统配合进行的工作、范围，阐述其中重要环节，特编写此文档。本文档适用于参与核心业务系统实施的所有业务、技术人员。

内容简介

本文档从业务概念与基本规则出发，结合实际业务操作中的业务参数配置、业务流程来阐述相关业务需求关键要点以及相应的主要业务功能。银团贷款的业务范围包括我行作为代理行的银团贷款和我行作为参与行的银团贷款。

业务概念及名词解释

银团贷款：是由获准经营贷款业务的一家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。

牵头行：指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

代理行：指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集参加行资金向借款人提供贷款，并根据协议规定的职责接受银团贷款成员行委托对银团贷款资金进行管理的银行。代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员行协商确定。

参与行：指接受牵头行邀请，按照协议规定的承贷份额参团向借款人提供贷款的银行。

归集帐户：代理行开立的内部专户用于对各个参与行的参贷资金的归集。代理行通知各参与行放款，各参与行采用转账、汇划等方式划转款项到代理行设立的银团贷款资金指定账户。

收款账户：参与行开立的内部专户。客户在代理行进行还款后，代理行会按规定将款项通过大额支付系统划入到该内部账户中。

资金划拨：代理行对于参与行的参贷资金归集以及客户还款后参与行的收款，都通过转账、汇划等方式进行划拨。

业务需求概述

业务需求关注要点

本行可以作为代理行、参与行两种种角色的银团放款功能，作为代理行可以管理各个参与行的贷款处理。

本行作为代理行时，能管理各参与行的资料，包括参与份额、结算账户等；同时负责银团贷款的计提结息处理。

只有本行参与的资金需要计提，其他参与行参与资金不需要计提，但仍然需要结息，算出每期应还款项。

客户还款时，能自动按照各参与行参与比例，算出还每家参与行的还款金额，自动转入参与行相应的同业往来账户或内部户。

银团贷款、委托贷款等产品和普通贷款一样，到期未清还时，自动设置该贷款为逾期状态。

业务关键参数配置

产品配置关键参数

序号

参数项

参数说明

产品代码

产品代码

产品名称

产品名称

贷款期限

贷款期限

到期日期

到期日期

合同利率

合同利率

利率类型

利率类型

年/月利率标识

年月利率的标识

利率调整方式

利率调整方式说明，比如不调整、周期调整等。

逾期利率

逾期利率值

逾期利率调整方式

利率调整方式说明，比如不调整、周期调整