02.21_银行核心_支付核算_票据及支付核算_V2.0.docxVIP

银行核心V2.0

票据及支付结算

德勤管理咨询(上海)有限公司

银行核心—票据及支付结算

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目录

TOC\o1-3\h\z\u1 文档概述 1

1.1 文档目的 1

1.2 内容简介 1

2 业务概念及名词解释 2

3 业务需求概述 4

3.1 业务需求关注要点 4

3.2 业务关键参数配置 4

3.2.1 票据及支付结算业务关键参数 4

3.3 业务流程说明 5

3.3.1 银行本票业务 5

3.3.2 银行汇票业务 6

3.3.3 行内转账业务 7

4 特色业务需求说明–电子政务 9

4.1 电子政务的服务目标对象 9

4.1.1 自治区政府与相关机构 9

4.1.2 市民 9

4.2 电子政务的客户策略 10

4.2.1 以自治区政府与相关机构为服务对象的策略 10

4.2.2 以市民为服务对象的策略 11

5 关键业务功能分布 12

5.1 概述及说明 12

5.2 银行本票业务 12

5.2.1 本节需求关注要点 12

5.2.2 关键业务功能简述 12

5.3 银行汇票业务 13

5.3.1 本节需求关注要点 13

5.3.2 关键业务功能简述 13

5.4 行内转账 14

5.4.1 本节需求关注要点 14

5.4.2 关键业务功能简述 14

6 附录 15

6.1 业务功能清单 15

6.2 业务处理规则 16

银行核心—票据及支付结算

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文档概述

文档目的

本文档结合多家同业银行对票据结算及行内转账业务的处理方案，以方便在同业案例中作为基础版本参考使用。

内容简介

本文档是以多家同业银行现有票据结算及行内转账业务规则及系统设计为基础而成的需求文档。

业务功能覆盖银行本票、银行汇票、城商行汇票的行内签发、兑付、未用退回等功能的处理。本文档还包括行内转账的业务功能。

业务概念及名词解释

银行汇票：是出票银行签发的，由出票行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。

银行本票：是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一票据交换区域（通常说的同城）需要用以支付各种款项的，均可以使用银行本票。银行本票见票即付，可以用以转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。，但银行本票仅限于在同城范围的商品交易、劳务供应及其他款项结算。

银行本票申请书：单位、个人需要使用银行本票进行结算，可以向银行申请签发银行本票。申请人必须先填写银行本票申请书。

银行汇票申请书：单位、个人需要使用银行汇票进行结算的，可以向银行申请签发银行汇票。申请人必须先填写银行汇票申请书。

出票：是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。出票包括做成票据和将票据交付给收款人两个动作。做成票据即在原始票据上记载法定事项并签章；票据的交付指以形成票据关系为目的而将票据交予他人占有的行为，两者缺一不可。

背书：是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。背书是一种票据行为，是转让票据权利的重要方式，它的产生是票据成为流通证券的一个标志。

付款：是指票据付款人在持票人提示付款时按票据上的记载事项向持票人支付票据金额的行为。付款是支付票据金额的行为，并且只以支付票据上记载的金额为限，如果是给付实物或者其他有价证券，都不构成票据的付款；付款是消灭票据关系的行为，票据一经付款，票据关系得以消灭，票据上的一切债务人均解除其票据责任。提示付款是指票据的持票人在票据的付款期限内向票据付款人提示票据，要求票据付款人偿付票据金额的行为。持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款。

出票人：是开立票据并将其交付给他人的法人、其它组织或者个人。出票人对收款人及正当持票人承担票据在提示付款或承兑时必须付款或者承兑的保证责任。银行汇票的出票人为经中国人民银行批准办理银行汇票业务的银行。银行本票的出票人为经中国人民银行批准办理银行本票业务的银行。商业汇票的出票人为银行以外的企业和其他组织。向银行申请办理汇票承兑的商业汇票的出票人，必须具备下列条件：（一）在承兑银行开立存款账户；（二）资信状况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金来源。

付款人：是出票人命令支付票据款项的人，付款人只有在票据上签章，确认付款责任（如承兑）以后，他才成为票据的